职工医保和居民医保各有其特点，选择哪个更划算主要取决于您的个人情况和需求。以下是对两者的详细比较，以帮助您做出更明智的选择：

一、缴费时间与金额

1. 职工医保：

   • 缴费时间：职工医保需要缴纳15-20年，才能在退休之后享受免缴待遇。
   • 缴费金额：个人缴费为工资的2%，单位缴纳比例根据各地规定不同，从5%-11%不等。两部分加起来纳入医保基金，其中有部分会返还给个人账户，用于门诊看病或药店买药。

2. 居民医保：

   • 缴费时间：居民医保需要每年都缴费参保，否则无法享受待遇。
   • 缴费金额：个人缴费金额相对较低，政府财政补贴较多，至少为个人缴费的2倍以上。

二、参保对象

1. 职工医保：主要面向有单位的职工，包括党政机关、企事业单位、民营经济和个体工商业者的职工，以及灵活就业者。

2. 居民医保：主要面向没有工作单位的城市居民，如18岁以下儿童、没有缴纳职工医保的人群、老年居民、在校大学生等。

三、缴费方式与要求

1. 职工医保：按月缴费，设置个人账户，并享受待遇。单位缴费比例和个人缴费比例固定，不可只缴医保。

2. 居民医保：按年缴费，一般不设置个人账户。缴费要求相对宽松，不设立最低缴费年限，但必须每年缴费，不缴费不享受待遇。

四、报销比例

1. 职工医保：报销比例较高，特别是在三级医院，报销比例通常达到85%及以上。

2. 居民医保：由于缴费较少，报销比例也相对较低，三级医院的报销比例通常为68%左右。

五、选择建议

1. 有工作单位的人员：建议随单位缴纳职工医保，因为单位会承担大部分费用，且报销比例较高。

2. 灵活就业者或经济条件有限的人员：如果经济条件可以支撑，建议缴纳职工医保以享受更高的报销比例和更全面的医疗保障。如果经济条件有限，可以选择居民医保作为基本的医疗保障。

3. 领取失业金的人员：在领取失业金期间，由失业保险金代缴职工医保费用，个人无需缴纳。

综上所述，职工医保和居民医保各有优势，选择哪个更划算需要根据您的个人情况和需求来决定。如果您有稳定的工作单位且经济条件较好，建议选择职工医保；如果您是灵活就业者或经济条件有限，可以选择居民医保作为基本的医疗保障。