个人医保，通常指的是职工医保，与居民医保相比，哪个更划算主要取决于个人的具体情况和需求。以下是对两者的详细比较，帮助您做出更明智的选择：
一、缴费时间与金额
职工医保：
- 缴费时间：需持续缴纳，通常要求累计缴纳15-20年，才能在退休后享受免缴待遇。
- 缴费金额：个人缴费为工资的2%，单位缴纳比例根据各地规定不同，从5%-11%不等。两部分加起来纳入医保基金，其中有部分会返还给个人账户，用于门诊看病或药店买药。
居民医保：
- 缴费时间：每年都需要缴费参保，否则无法享受待遇。
- 缴费金额：个人缴费金额相对较低，政府财政补贴较多，至少为个人缴费的2倍以上。
二、参保对象
职工医保：主要面向有单位的职工，包括党政机关、企事业单位、民营经济和个体工商业者的职工，以及灵活就业者。
居民医保：主要面向没有工作单位的城市居民，如18岁以下儿童、没有缴纳职工医保的人群、老年居民、在校大学生等。
三、缴费方式与待遇
职工医保：
- 缴费方式：按月缴费，设置个人账户。
- 待遇：报销比例较高，且累计够一定的年限可以享受退休后医疗报销待遇。
居民医保：
- 缴费方式：按年缴费，一般不设置个人账户。
- 待遇：报销比例相对较低，但缴费也低，对于经济状况不太好的人来说是重要的医疗保障。
四、报销比例
- 职工医保：报销比例通常较高，特别是在三级医院，可以达到85%及以上。
- 居民医保：报销比例相对较低，三级医院通常在68%左右。
五、选择建议
有工作单位的人员：建议随单位缴纳职工医保，因为单位会承担大部分费用，且个人缴费部分可以返还到个人账户。
灵活就业者或暂未就业人员：
- 如果经济条件允许，建议缴纳职工医保，以享受更高的报销比例和退休后免缴待遇。
- 如果经济条件有限，可以选择居民医保作为基本医疗保障。
学生、儿童、老年居民等：建议参加居民医保，以享受基本的医疗保障。
综上所述，个人医保（职工医保）和居民医保各有优劣，选择哪个更划算主要取决于个人的经济状况、工作情况和医疗需求。建议根据自己的实际情况做出选择，以确保获得最合适的医疗保障。