金融公司半夜秘密拖车一般是不合法的，但具体是否合法需根据实际情况判断。以下从不同角度为你详细分析：
合法性分析
从合同约定角度：
- 如果金融公司与借款人在贷款合同或抵押合同中明确约定了，在借款人违约（如逾期未还款）的情况下，金融公司有权在特定条件下（包括时间、方式等）拖走抵押车辆，并且这种约定不违反法律法规的强制性规定，那么金融公司按照合同约定拖车可能是合法的。但即便如此，“半夜秘密拖车”这种行为方式也可能因侵犯借款人的隐私权或安宁权等而引发争议。
- 关键点：合同约定需明确、合法，且拖车行为需符合合同约定的条件和方式。
从法律规定角度：
- 根据《民法典》等相关法律法规，金融公司在行使权利时，应当遵循合法、合理、公平的原则，不得侵犯他人的合法权益。半夜秘密拖车可能涉及侵犯借款人的财产权、隐私权等。
- 特别是如果金融公司在拖车过程中造成了车辆损坏或借款人其他财产损失，或者拖车行为本身对借款人造成了不必要的困扰或伤害，那么这种行为很可能被认定为违法。
- 关键点：拖车行为需合法、合理、公平，不得侵犯他人合法权益。
从实际操作角度：
- 金融公司在拖车前，通常应当先通知借款人，并给予其合理的期限来履行还款义务或协商解决方案。如果未经通知直接拖车，尤其是半夜秘密拖车，很可能被视为不合理的行为。
- 关键点：拖车前应通知借款人，并给予合理期限。
法律建议
对于借款人：
- 如果遇到金融公司半夜秘密拖车的情况，首先应当保持冷静，不要与拖车人员发生冲突。
- 及时收集相关证据，如拖车现场的照片、视频、证人证言等，以证明金融公司的行为。
- 尽快与金融公司联系，了解拖车的原因和依据，并要求其提供合法的拖车手续和合同依据。
- 如果认为金融公司的行为违法或侵犯了自己的合法权益，可以向当地公安机关报案或向法院提起诉讼。
对于金融公司：
- 在拖车前，应当仔细审查贷款合同或抵押合同中的相关条款，确保拖车行为有合法的合同依据。
- 拖车前应当通知借款人，并给予其合理的期限来履行还款义务或协商解决方案。
- 拖车过程中应当注意保护借款人的财产权和隐私权等合法权益，避免造成不必要的损失或伤害。
总结来说，金融公司半夜秘密拖车一般是不合法的，但具体是否合法需根据合同约定、法律规定和实际操作情况来判断。如果遇到此类情况，建议借款人及时收集证据并寻求法律帮助。如果你有进一步的法律问题或需要更详细的法律建议，可以直接向我咨询。