结论：若房产抵押贷款无法按时偿还，银行卡存在被冻结的可能性，但这一过程并非立即发生，而是需经历一系列法律程序。具体来说，是否会冻结银行卡取决于多种因素，下面我将从不同角度为你详细分析。
一、初期逾期阶段
在贷款出现逾期的初期，贷款机构（如银行）通常会采取常规的催收手段，包括电话通知、发送催收函或短信提醒等，以督促你尽快还款。在此阶段，贷款机构无权直接冻结你的银行账户。因为未经法定程序，任何机构或个人都不得擅自对他人财产进行处置。
二、法律诉讼与财产保全阶段
提起诉讼：若你长期不还款，贷款机构有权向法院提起诉讼，要求法院判决你偿还欠款。
财产保全申请：在诉讼过程中，为保证将来判决能够顺利执行，贷款机构可以向法院申请财产保全。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，法院在认为必要时，可以裁定对你的财产进行保全，这包括但不限于冻结银行账户、查封或扣押相应价值的财产。若法院裁定冻结银行账户，那么你的银行卡就可能被冻结。
三、判决生效后与执行阶段
强制执行：若贷款机构胜诉，而你在判决书规定的履行期限内仍未还款，贷款机构可以向法院申请强制执行。此时，法院有权采取多种强制措施，包括查询、冻结、划拨你的存款。
资金划扣：一旦银行卡被冻结，法院可以将卡内的资金划扣用于偿还贷款。
四、特殊情况分析
抵押物价值充足且无瑕疵：如果抵押物的价值足以覆盖债务金额，并且不存在任何权利瑕疵，产权清晰，易于变现，同时你在债务履行过程中表现良好，没有违约行为或转移财产的迹象，那么贷款机构通常不会选择冻结你的银行账户。因为通过处置抵押物就能够实现债权，冻结银行账户可能会引发不必要的纠纷。
抵押物价值不足或存在瑕疵：当抵押物的价值明显低于债务金额，或抵押物存在产权纠纷、被其他司法机关先行查封、设置了多重抵押等情况时，贷款机构为了保障自身权益，可能会向法院申请冻结你的银行账户。
你存在其他未清偿债务：除了与特定抵押物相关的债权外，你可能还存在其他未清偿的债务。这些债务的债权人同样有权根据法律规定申请冻结你的银行账户。
五、建议与应对措施
及时沟通：面对还款困难，你应第一时间与贷款机构沟通，说明实际情况和困难，尝试协商解决方案，如申请展期、调整还款计划等。
了解法律程序：在必要时，你可以寻求专业的法律帮助，以更好地了解自己的权益和义务，并应对可能出现的法律风险。
积极应对：无论处于哪个阶段，你都应保持冷静，积极配合贷款机构和法院的工作，以减少不必要的损失和影响。
综上所述，房产抵押贷款还不上时，银行卡确实存在被冻结的可能性，但这一过程需要经历一定的时间和法律程序。因此，你应及时与贷款机构沟通并寻求解决方案，以避免走到被起诉和强制执行这一步。如果你还有其他疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。