核心结论：通过包装手段获取贷款，即使后期正常还款，仍可能面临多重法律风险与信用风险，具体分析如下：

1. 贷款合同效力风险
   根据《民法典》第143条，民事法律行为需满足“真实意思表示”这一要件。若贷款申请时通过伪造流水、虚构经营项目、夸大收入等手段包装资质，属于以虚假意思表示签订合同，可能被认定为合同无效。即使后续正常还款，银行仍有权主张合同无效并要求提前收回贷款，甚至追究借款人欺诈责任。

2. 刑事法律风险
   若包装行为涉及伪造国家机关公文、证件（如伪造银行流水、公章），或与贷款中介合谋虚构事实骗取银行贷款，可能触犯《刑法》第175条之一骗取贷款罪（未达刑事立案标准的可能构成行政违法）。即使最终未造成银行损失，公安机关仍可能以“诈骗未遂”立案侦查，借款人需承担刑事责任风险。

3. 信用记录损害
   银行在贷后管理中若发现贷款申请材料造假，会依据《征信业管理条例》将该行为上报央行征信系统，导致借款人个人征信报告留下“贷款欺诈”或“严重失信”记录。此类记录无法通过正常还款消除，将直接影响未来申请房贷、车贷、信用卡等金融业务，甚至可能被列入失信被执行人名单。

4. 民事赔偿责任
   若包装行为导致银行实际损失（如资金成本、调查费用），银行可依据《民法典》第157条要求借款人赔偿损失。即使贷款已还清，借款人仍需承担银行因追责产生的律师费、诉讼费等额外费用。

实务建议：

• 若已通过包装手段获得贷款，建议立即向银行坦白并协商提前还款，争取出具《结清证明》及撤销征信不良记录；
  
• 若面临银行追责或刑事调查，及时委托律师介入，通过证明“主观无非法占有目的”（如确实用于合法经营且具备还款能力）争取减轻责任；
  
• 未来申请贷款时，务必提供真实材料，可通过合法途径优化资质（如增加共同借款人、提供抵押物等）。
  

如有具体案件细节需要分析，可直接向我提问。