结论：经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，这一描述通常与信用卡恶意透支相关，是认定信用卡诈骗罪的一个重要条件。下面我将从法律定义、具体含义、可能面临的法律后果以及建议措施几个方面进行详细阐述。
法律定义
根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
具体含义
发卡银行两次催收：
- 银行一般会通过电话、短信、信函等多种方式进行催收。第一次催收通常是提醒持卡人欠款情况，告知其尽快还款；若持卡人未还款，银行会在一定时间后进行第二次催收，强调还款的必要性和逾期可能带来的后果。例如，银行可能在账单逾期15天后进行首次电话催收，在逾期30天左右发送催收信函进行第二次催收。
超过三个月仍然不归还：
- 从最后一次催收之日起计算，如果持卡人在接下来的三个月内仍未还清欠款，就可能符合这一条件。比如，银行在9月1日进行了第二次催收，那么到12月1日之后仍未还款，就满足了“超过三个月”的要求。
可能面临的法律后果
刑事责任：
- 如果持卡人恶意透支的金额较大（一般五万元以上），将构成信用卡诈骗罪。根据刑法规定，可处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。例如，持卡人恶意透支8万元，经银行多次催收后仍不归还，就可能面临上述刑事处罚。
民事责任：
- 即使未达到刑事立案标准，持卡人也需要承担民事还款责任。银行有权通过法律途径追讨欠款，包括向法院提起诉讼，要求持卡人偿还本金、利息、违约金等费用。同时，持卡人的信用记录也会受到严重影响，可能会被列入失信被执行人名单，限制高消费等。
建议措施
及时与银行沟通：
- 如果因为特殊原因导致无法按时还款，应主动与银行联系，说明情况并协商解决方案，如申请分期还款、延期还款等。
合理规划消费：
- 在使用信用卡时，要根据自己的经济能力合理消费，避免过度透支。
定期查看账单：
- 及时了解自己的信用卡使用情况，确保按时还款，避免因疏忽而导致逾期。
总结与提醒：信用卡的使用确实为我们的生活带来了便利，但同时也伴随着一定的风险。作为持卡人，我们应当合理使用信用卡，按时还款，避免恶意透支等违法行为的发生。如果遇到还款困难，应及时与银行沟通，寻求解决方案，以免给自己带来不必要的法律麻烦。如果您有任何关于信用卡使用或相关法律问题的疑问，欢迎直接向我咨询。