银行卡逾期罚息和循环利息在符合法定条件及合同约定的情况下是合理的。以下从法律和合同两个角度进行详细分析：

1. 法律层面
   根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条，借款人未按约定返还借款的，应按约定或国家规定支付逾期利息。同时，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定，发卡机构可与持卡人约定透支利率（日利率上限为万分之五，下限为万分之三点五），并对违约金、服务费用等事项进行自主约定。因此，只要罚息和循环利息的利率未超过法定上限（如年化利率24%的司法保护红线），即具备合法性基础。

2. 合同层面
   银行卡（包括信用卡）的逾期罚息和循环利息通常源于持卡人与银行签订的《领用合约》或《借款合同》。若合同中明确约定了罚息计算方式（如“逾期金额×日利率×逾期天数”）和循环利息规则（如“透支取现按日计息”），且银行在签约时已履行提示说明义务（如加粗字体标注关键条款），则该约定对双方具有法律约束力。持卡人逾期还款或透支消费时，即视为接受相关条款，银行据此收取费用具有合同依据。

需注意的例外情形：

• 若银行未以显著方式提示利率条款（如未加粗、未单独说明），可能因“格式条款未提示”被认定无效；
  
• 若罚息+循环利息的年化利率超过24%，超出部分可能不被法院支持；
  
• 若银行存在违规操作（如未发送还款提醒、擅自提高利率），持卡人可主张减免费用。

建议：
若您对银行卡费用存在争议，可先核对合同条款及银行计息规则，确认是否存在违规情形。如有疑问，可直接向我咨询具体案例，我会结合证据材料为您分析维权路径。