房贷退税是合法的，这是个人所得税汇算清缴时的一项优惠政策，旨在减轻纳税人的税负。以下是对房贷退税政策的详细解析：

1. 政策依据：

   • 房贷退税主要依据《个人所得税专项附加扣除暂行办法》。该办法明确规定，纳税人或其配偶为购买中国境内首套住房而使用的商业银行或住房公积金个人住房贷款，其发生的首套住房贷款利息支出，在实际发生贷款利息的年度内，可享受每月1000元的定额扣除，最长扣除期限为240个月。

2. 申请条件：

   • 首套房贷要求：必须是纳税人或其配偶在中国境内购买的首套住房贷款。判断标准通常基于住房贷款合同及贷款银行出具的相关证明，确认是否按首套房贷利率执行。
   • 扣除时间限制：仅在实际发生贷款利息的年度内可申请扣除。若房贷在该年度提前还清，则从还清次月起不再享受此扣除优惠。
   • 申报方式：纳税人需在个人所得税汇算清缴期间，通过个人所得税APP等官方渠道进行专项附加扣除的申报，并准确填写住房贷款利息相关信息。

3. 退税流程：

   • 下载并注册APP：首先下载“个人所得税APP”，完成注册登录后，进入年度汇算申报流程。
   • 完善扣除信息：在APP首页找到“专项附加扣除”栏目，点击“住房贷款利息”，根据提示准备相关证明材料（如房产证、贷款合同等），并填报房屋及贷款信息。
   • 进行综合所得年度汇算：在年度汇算期间，选择申报年度，按照系统提示逐步操作，系统会自动归集并展示收入、扣除等数据。
   • 提交退税申请：确认各项数据无误后，提交申报。若存在多预缴税款情况，点击“申请退税”，选择退税银行卡并提交申请，等待税务机关审核及国库部门办理退税。

4. 注意事项：

   • 非直接退税：房贷退税并非直接退还已缴纳的税款，而是在计算应纳税额时进行相应扣除，从而减少实际应缴纳的税额。
   • 退税金额因人而异：具体退税金额受纳税人综合所得收入额、各项扣除以及适用税率等多重因素影响，需根据个人实际情况进行计算。例如，如果纳税人的年收入较高，适用的税率也较高，那么房贷利息的扣除可能带来的退税金额也会相对较多。
   • 确保信息准确：在申报房贷退税时，务必确保所填报的信息准确无误，包括住房贷款利息支出、房屋信息等。如果信息不实或存在错误，可能会导致退税申请被驳回或面临税务处罚。

法律建议：

• 在进行房贷退税操作前，建议详细阅读相关政策规定，了解操作流程。
• 如有任何疑问或不确定之处，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律意见。

综上所述，房贷退税是一项合法的税收优惠政策，对于减轻购房者经济负担具有积极作用。但纳税人在享受此政策时，也需注意遵守相关规定和操作流程，确保自身权益得到保障。