报团旅游发生交通事故，保险赔偿并非简单的“两边赔”，需根据具体情况判断责任主体和保险类型来确定赔偿方式。具体分析如下：

1. 旅行社责任险的赔偿范围
   旅行社通常会购买旅行社责任险，该保险主要覆盖因旅行社的过错（如未尽安全保障义务、行程安排不当等）导致游客受伤或财产损失的情形。若事故责任在旅行社（例如未选择合规车辆、未提醒安全事项等），则由旅行社责任险赔偿游客损失。但需注意：该险种不赔偿游客自身过错或第三方（如其他车辆）导致的损失。

2. 旅游意外险的补充作用
   游客可自行购买旅游意外险，或旅行社代为购买。此类保险通常覆盖游客在旅游过程中因意外事故（包括交通事故）导致的人身伤害或医疗费用，无论责任方是谁。例如：即使事故由游客自身疏忽或第三方车辆引起，旅游意外险仍可能按合同约定赔付医疗费、残疾赔偿金等。

3. 交通事故责任方的赔偿义务
   若事故由第三方车辆（如其他汽车、大巴）造成，且第三方负全责，则游客可向第三方车辆的交强险或商业三者险主张赔偿。此时，赔偿主体是第三方保险公司，与旅行社责任险无关。若第三方逃逸或无力赔偿，游客可优先通过自身旅游意外险获赔，再向旅行社追责（若旅行社未尽安全保障义务）。

4. 保险叠加赔偿的例外情形
   在极少数情况下，若游客同时符合旅行社责任险和旅游意外险的赔付条件（例如旅行社和游客均无过错，但事故由不可抗力导致），理论上可能获得双重赔偿。但实践中，保险合同通常约定“损失补偿原则”，即赔偿金额以实际损失为限，避免获利。因此，叠加赔偿需结合具体条款判断。

行动建议：

• 立即报警并保留事故认定书，明确责任方；
  
• 联系旅行社确认是否购买责任险，并要求其协助报案；
  
• 若自身购买旅游意外险，及时联系保险公司报案；
  
• 保存医疗记录、费用单据等证据，便于后续索赔。
  

如有进一步疑问（如保险拒赔、责任争议等），可直接向我咨询，我会结合具体案情为您分析。