能否通过起诉追回保单贷款，需分情况讨论，核心取决于贷款性质、合同效力及借款人还款能力。以下从不同角度展开分析：

1. 若保单贷款合法有效，借款人拒不还款

• 合同效力：若保单贷款合同（如保单质押贷款）系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定（如未超过保单现金价值80%、未违反保险监管规定），则合同有效。
• 起诉依据：出借人（如保险公司或银行）可依据《民法典》合同编，以“金融借款合同纠纷”为由起诉借款人，要求返还本金、利息及违约金（如有约定）。
• 执行保障：若借款人名下有其他财产（如房产、车辆、存款），法院可强制执行；若保单本身未被转让或失效，出借人可能通过处置保单（如退保取现）优先受偿。

2. 若保单贷款存在违法情形

• 无效情形：
  • 超范围放贷：若出借人非金融机构（如个人或无放贷资质的公司），且贷款行为违反《民间借贷司法解释》中关于利率上限（当前为LPR的4倍）或职业放贷人认定规则，合同可能被认定无效。
  • 欺诈或胁迫：若借款人因被欺诈、胁迫签订贷款合同，可依据《民法典》第148-151条主张撤销合同，并要求返还已还款项。
• 后果：合同无效后，借款人仅需返还本金及合理利息（如LPR部分），超出部分无需支付；若出借人存在过错，可能需赔偿借款人损失。

3. 若借款人已死亡或保单失效

• 继承人责任：若借款人死亡，出借人可起诉其继承人，要求在继承遗产范围内承担还款责任（《民法典》第1161条）。
• 保单状态：若保单已因退保、失效或被法院查封，出借人可能无法通过处置保单受偿，需依赖借款人其他财产执行。

4. 实务建议

• 证据收集：保留贷款合同、转账记录、还款凭证、沟通记录等，证明贷款关系及违约事实。
• 财产调查：起诉前通过律师调查借款人财产线索（如房产、车辆、银行账户），提高执行成功率。
• 时效注意：金融借款合同纠纷诉讼时效为3年，自还款期限届满之日起算，逾期可能丧失胜诉权。

总结：起诉追回保单贷款的可能性较高，但需结合合同效力、借款人财产状况及保单状态综合判断。建议尽快委托律师评估案件，制定诉讼策略并申请财产保全，以最大限度保障权益。如有具体案件细节，可进一步向我咨询。