若因保单贷款还不上被起诉，可能面临以下法律后果及处理方式：

1. 民事诉讼程序及判决结果

   • 诉讼流程：贷款机构（如保险公司或合作银行）作为原告，会向法院提交借款合同、保单质押协议、还款记录等证据，主张您偿还本金、利息及可能产生的违约金。法院受理后将安排开庭，您需在法定期限内提交答辩状并参与庭审。
     
   • 判决结果：若法院认定借款事实成立且您无有效抗辩理由（如贷款合同无效、利率违法等），将判决您限期还款。若您未按判决履行，原告可申请强制执行。

2. 强制执行措施

   • 财产查封与拍卖：法院可查封您名下的房产、车辆、银行存款等资产，并通过拍卖变现用于偿债。
     
   • 限制高消费：若您未履行判决，将被纳入失信被执行人名单，禁止乘坐飞机、高铁，限制子女就读私立学校等。
     
   • 工资扣划：法院可直接扣划您的工资、养老金等收入，仅保留基本生活费用。

3. 保单处理方式

   • 保单现金价值抵债：若保单具有现金价值（如终身寿险、年金险），法院可裁定保险公司将现金价值划转给债权人，导致保单终止或效力受限。
     
   • 保单失效风险：若贷款本息超过保单现金价值，且您未补足差额，保险公司可能依据合同约定解除保单，剩余现金价值优先偿债。

4. 刑事风险（极端情况）

   • 贷款诈骗罪：若您在贷款时提供虚假资料（如伪造保单、虚构收入），或恶意转移财产逃避还款，可能构成刑事犯罪，面临有期徒刑及罚金。但单纯因经济困难无法还款不构成犯罪。

应对建议：

1. 主动协商：在诉讼前或庭审中，可与贷款机构协商延期还款、分期偿还或减免部分利息，争取达成调解协议。
   
2. 提出抗辩：若认为贷款合同存在瑕疵（如利率过高、未明确告知风险），可在庭审中主张合同无效或部分条款无效。
   
3. 财产保护：若名下有唯一住房等生活必需财产，可向法院申请保留基本生活需求，避免全部被执行。
   
4. 法律程序参与：务必出庭应诉，避免缺席判决导致丧失抗辩权利。若对判决不服，可在法定期限内上诉。

提示：保单贷款的还款责任不因保单状态变化（如退保、失效）而免除，建议优先通过合法途径解决债务问题，避免进一步法律风险。如有具体案件细节，可进一步向我咨询。