结论：员工在下班路上发生交通事故，是否算工伤需分情况判断，但公司购买的人寿商业意外险与工伤认定是相互独立的，即使不构成工伤，商业险仍可能赔付；若构成工伤，员工可同时享受工伤待遇和商业险赔付。 以下是具体分析：

一、关于“下班路上发生交通事故是否算工伤”的判断标准

根据《工伤保险条例》第十四条第六项规定，员工在“上下班途中”受到“非本人主要责任”的交通事故伤害的，应当认定为工伤。具体需满足以下条件：

1. 时间与路线合理：需在上下班“合理时间”内，且走“合理路线”（如从家到公司的常规路线，或因客观原因绕行的路线）。
2. 事故责任非本人主要：需经交警部门认定，员工在事故中承担“同等责任”“次要责任”或“无责任”。若员工负主要责任（如闯红灯、逆行等），则不构成工伤。
3. 事故类型为交通事故：需是机动车、非机动车等交通工具引发的事故，单纯摔倒等非交通事故不适用。

举例：若员工下班途中被汽车撞伤，且交警认定对方全责，则符合工伤条件；若员工自己骑车闯红灯导致事故，则不构成工伤。

二、公司购买的人寿商业意外险与工伤的关系

1. 商业险赔付与工伤认定无关：商业意外险的赔付以保险合同约定为准，只要事故符合合同条款（如“意外伤害”定义），保险公司即需赔付，与是否构成工伤无关。
   • 举例：即使员工因闯红灯导致事故不构成工伤，但若保险合同未排除此类情形，保险公司仍需赔付。
2. 工伤待遇与商业险可同时享受：若事故同时构成工伤，员工可依法享受工伤保险待遇（如医疗费报销、伤残补助等），同时可依据商业险合同获得赔付，两者不冲突。
   • 例外：若商业险合同中明确约定“已通过其他途径获得赔偿的部分不再赔付”，则可能影响赔付金额，但此类条款需以合同明确约定为前提。

三、给员工的建议

1. 立即报警并保留证据：发生事故后，第一时间报警并取得《交通事故责任认定书》，这是认定工伤的关键证据。
2. 申请工伤认定：自事故发生之日起1年内，向公司所在地社保部门申请工伤认定（公司未申请的，员工或近亲属可自行申请）。
3. 联系保险公司报案：根据商业险合同要求，及时向保险公司报案并提交理赔材料（如医疗记录、事故证明等）。
4. 咨询专业律师：若对事故责任认定、工伤认定或保险理赔有疑问，可直接向我咨询，我会结合具体证据和合同条款为您分析。

总结：下班路上的交通事故是否算工伤，需结合事故责任和路线合理性判断；商业意外险的赔付与工伤认定无关，但两者可同时享受。建议员工优先处理事故责任认定和工伤申请，同时保留商业险理赔材料。如有疑问，欢迎随时向我提问。