针对您提出的“房贷贷下来了想退房怎么算违约金”的问题，这确实是一个涉及购房合同和贷款合同两个方面的复杂问题。以下是我为您提供的详细解答：
一、明确合同基础
首先，您需要明确的是，购房合同和贷款合同是两个独立的法律文件。购房合同是您与开发商之间的约定，而贷款合同则是您与银行之间的约定。因此，在处理退房问题时，您需要分别审视这两个合同中的相关条款。
二、购房合同中的违约金条款
查阅合同：
- 您需要仔细查阅购房合同中关于退房的条款，特别是关于违约金的规定。合同中通常会明确约定违约退房的相关条款，包括违约金的计算方式和具体比例。
常见计算方式：
- 违约金可能按购房款的一定比例（如5%）计算，或者按天数计算（如每天支付购房款的万分之一）。具体计算方式需以合同为准。
三、贷款合同中的提前还款费用
提前还款条款：
- 除了购房合同中的违约金，您还需要关注贷款合同中关于提前还款的条款。因为退房通常意味着您需要提前偿还银行贷款，这可能涉及提前还款费用或违约金。
常见计算方式：
- 银行违约金的计算可能基于提前还款金额的比例（如1%-5%），或者按若干个月的利息计算。部分银行还可能根据贷款发放后的时间长短划分阶段，每个阶段设定不同的违约金计算标准。
四、特殊情况处理
开发商违约：
- 如果退房是由于开发商违约（如逾期交房、房屋质量严重问题等）导致的，您可能无需承担违约金，甚至有权要求开发商承担违约责任。
不可抗力因素：
- 如果因不可抗力（如自然灾害、政策调整等）导致合同目的无法实现，您也可以解除合同，一般无需承担违约金。
与银行协商：
- 在合理理由且保持良好还款记录的情况下，您可以尝试与银行协商降低或免除违约金。部分银行在特定贷款产品或营销活动中可能提供提前还款不收取违约金的优惠。
五、处理流程与建议
与开发商协商：
- 首先，您需要与开发商就退房事宜进行协商，确定是否需要支付违约金及具体金额。
与银行沟通：
- 接着，您需要及时与银行联系，了解提前还款或解除合同的具体要求和流程，确认违约金的计算方式和金额。
综合考虑：
- 在处理退房和解除贷款合同时，您需要综合考虑购房合同、贷款合同、银行政策及个人经济状况。可能同时需要承担购房合同中的违约金和贷款合同中的提前还款费用。
法律咨询：
- 如果遇到法律问题或争议，建议您及时咨询专业律师或法律顾问，获取专业的法律意见和帮助。
六、法律限制与保护
- 如果违约金过高，您有权请求人民法院或仲裁机构予以适当减少。判断违约金是否过高，一般以违约造成的损失为基础进行衡量。
综上所述，房贷贷下来后想退房涉及的违约金问题复杂多变，需要您仔细审查合同条款、积极与开发商和银行沟通，并在必要时寻求专业的法律咨询。希望这些解答能帮助您更好地理解和处理这一问题，保护自己的合法权益。