结论：雇主责任险不合理时，能否要求老板赔付需分情况讨论，主要取决于保险赔付与老板法定赔偿义务之间的关系。以下从不同角度详细分析：

一、雇主责任险的性质与赔付范围

雇主责任险是商业保险，旨在转移雇主因员工工伤或职业病而承担的赔偿责任风险。其赔付范围通常依据保险合同约定，可能包括医疗费、伤残赔偿金、误工费等。但需注意：

1. 保险合同约定优先：若保险合同明确排除了某些赔偿项目（如非工作原因导致的伤害），或设定了赔付上限，保险公司可能拒绝赔付或部分赔付。此时，若员工实际损失超出保险赔付范围，老板仍需承担法定赔偿责任。

2. 保险赔付不免除法定责任：根据《工伤保险条例》及相关法律规定，雇主对员工工伤负有法定赔偿义务（如支付一次性伤残补助金、医疗费等）。即使购买了雇主责任险，老板也不能以保险赔付为由完全免除自身责任。若保险赔付不足，员工有权要求老板补足差额。

二、保险不合理时的处理方式

若认为雇主责任险“不合理”（如赔付金额过低、赔付条件苛刻），可分以下情况处理：

1. 保险合同纠纷：

   • 若问题源于保险合同条款（如免责条款、赔付标准），员工可协助老板与保险公司协商，或通过法律途径（如诉讼、仲裁）主张合同无效或要求重新核定赔付金额。
   • 示例：若保险合同约定“十级伤残仅赔付1万元”，但当地工伤保险条例规定十级伤残应赔付5万元，员工可要求老板补足4万元差额，或协助老板起诉保险公司未按合同约定赔付（若合同条款本身违法）。

2. 老板未履行法定赔偿义务：

   • 若保险赔付后，老板仍拒绝支付法定赔偿部分（如未购买工伤保险时，老板需承担全部工伤待遇），员工可直接向老板主张权利，并可通过劳动仲裁或诉讼解决。
   • 法律依据：根据《社会保险法》第四十一条，未依法缴纳工伤保险费的用人单位，员工发生工伤的，由用人单位支付工伤保险待遇。

三、员工维权建议

1. 收集证据：保留工伤认定书、医疗记录、保险合同、赔付凭证等材料，证明实际损失及保险赔付情况。
2. 协商优先：与老板沟通，明确要求补足保险赔付不足部分，或协助处理保险纠纷。
3. 法律途径：若协商无果，可向当地劳动监察部门投诉，或申请劳动仲裁、提起诉讼，要求老板承担法定赔偿责任。

四、特殊情形：老板未购买雇主责任险

若老板未购买雇主责任险，员工发生工伤的，老板仍需承担全部法定赔偿责任（包括工伤保险待遇）。此时，保险是否合理已无意义，员工可直接主张权利。

总结：雇主责任险不合理时，员工能否要求老板赔付，关键在于保险赔付是否覆盖法定赔偿义务。若未覆盖，老板需补足差额；若保险合同本身违法或未生效，员工可协助老板追究保险公司责任，同时直接向老板主张权利。如有具体案情，可进一步向我咨询。