结论前置：在大多数情况下，儿子贷款还不起并不会直接导致父母的银行卡被冻结。但存在一些特殊情况，如父母为债务担保人、子女未成年、财产混同或恶意转移资产等，可能会使父母的财产受到影响，包括银行卡被冻结。
一般情况分析
法律主体独立性：
- 根据我国法律规定，每个自然人都是独立的民事主体，拥有自己的权利和义务。儿子作为独立的个体，对自己的债务承担独立责任。因此，当儿子贷款还不起时，他应当以自己的财产来偿还，与父母的财产没有直接关联。债权人通常只能要求儿子本人偿还债务，而不能直接要求其父母承担还款责任。
合同相对性原则：
- 贷款合同是儿子与银行之间签订的协议，根据合同相对性原则，合同的权利和义务仅对合同当事人（即银行和儿子）具有约束力。父母并非贷款合同的当事人，通常不承担直接的还款责任。因此，银行一般不能直接冻结父母的银行卡。
特殊情况分析
父母为债务担保人：
- 如果父母为儿子的贷款提供了担保，比如签订了保证合同、抵押合同或质押合同等，那么在儿子无法偿还贷款时，父母需要按照担保合同的约定承担担保责任。若父母拒绝履行，银行有权向法院起诉并申请强制执行，可能导致父母的银行卡被冻结。
子女未成年：
- 如果儿子是未成年人，属于限制民事行为能力人或无民事行为能力人，其签订的贷款合同可能需要法定代理人（一般是父母）的追认。在这种情况下，如果贷款未还，父母作为法定代理人可能需要承担还款责任，银行有权采取包括冻结父母资金在内的措施来追讨债务。
财产混同：
- 如果儿子与父母的财产存在混同，例如资金频繁往来且无法明确区分，或者父母恶意转移儿子的财产以逃避债务，银行可能会认为父母的资金与儿子的资金难以区分，从而有可能冻结父母的账户以追讨债务。这需要严格的证据支持，并且法院会进行详细的调查。
恶意转移资产：
- 如果有证据证明儿子为了逃避债务，恶意将财产转移到父母名下，法院可能会采取相应的保全措施，包括冻结涉及恶意转移的财产。但这种情况同样需要严格的证据支持，并且法院会进行详细的调查。
法律建议
保持财务清晰界限：
- 家庭成员之间在财务上应保持清晰界限，避免不必要的法律风险。父母不应随意为子女的债务提供担保，以免承担不必要的法律责任。
及时咨询法律专业人士：
- 如果遇到类似问题，应尽快咨询专业的法律人士以获取准确的法律建议和应对策略。法律专业人士可以根据具体情况提供针对性的法律意见，帮助家庭成员维护自身合法权益。
了解并遵守相关法律法规：
- 家庭成员应了解并遵守相关法律法规，避免违法行为带来的法律后果。例如，不应恶意转移资产以逃避债务，否则可能面临法律制裁。
综上所述，儿子贷款还不起在大多数情况下不会直接影响父母的银行卡。然而，在某些特殊情况下，如父母提供担保、子女未成年、存在财产混同或恶意转移资产等，父母的财产可能会受到影响。因此，建议家庭成员之间在财务上保持清晰界限，并了解相关法律法规以维护自身合法权益。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。