夫妻一方贷款还不上，通常不会直接冻结子女的银行卡。以下是对这一问题的详细分析：
法律原则：
- 在我国法律体系中，个人债务原则上由个人承担，即“谁欠债谁还钱”。子女的财产与父母的财产在法律上是相互独立的。因此，如果夫妻一方欠债，其债务应由其个人财产来偿还，不会直接波及到子女的财产，包括子女的银行卡。
特殊情况：
- 虽然一般情况下不会冻结子女的银行卡，但存在一些特殊情况。例如，如果父母为了逃避债务，恶意将财产转移到子女名下，这种行为是违法的。法院在查明真相后，有权冻结这部分非法转移的财产。
- 另外，如果父母去世，子女继承了其遗产，那么在继承遗产的同时，也需要承担被继承人的债务。在这种情况下，如果子女继承了遗产但不还债，法院可以冻结子女继承的遗产部分。
法律程序：
- 需要注意的是，即使存在上述情况，冻结子女的银行卡也需要经过严格的法律程序。法院不会随意冻结子女的银行卡，而是需要基于充分的证据和法定的程序来执行。
综上所述，夫妻一方贷款还不上，通常不会直接冻结子女的银行卡。但在某些特殊情况下，如恶意转移财产或继承遗产不还债等，法院有权采取相应的法律措施。如果您面临类似的问题或担忧，建议咨询专业律师以获取更具体的法律建议。