结论前置：借钱时是否可以主张担保费用以及该费用是否合法，取决于多个因素，包括担保的合法性、费用的合理性以及是否存在欺诈或变相提高利率的行为。在合法且合理的情况下，是可以主张担保费用的。
合法主张担保费用的情况
基于合法担保合同：
- 如果借款人与担保人之间签订了合法有效的担保合同，并且合同中明确约定了担保费用的金额和支付方式，那么借款人（或债权人）在符合合同约定的情况下，可以主张担保费用。
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或发生约定的实现担保物权的情形时，享有就担保财产优先受偿的权利。这为担保费的收取提供了法律基础。在借贷等民事活动中，债权人为了确保债权的实现，可以要求债务人提供担保，并据此收取合理的担保费用。
费用合理且自愿支付：
- 担保费用的金额应当合理，不得过高加重借款人的负担。同时，担保费用的支付应当基于双方的自愿协商，任何一方不得通过欺诈、胁迫等违法手段迫使对方接受担保服务并支付费用。
- 实际应用：在司法实践中，如果担保费加上借款利息等费用总和未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，通常会被认定为合法有效。
不合法主张担保费用的情况
变相提高利率：
- 如果担保费用的收取实质上是出借人以担保费的名义变相提高借款利率，以规避法律对民间借贷利率上限的规定，那么这种行为是不合法的。
- 法律依据：根据相关法律规定，出借人与借款人约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超出部分的利息约定无效。将“担保费”与借款利息合并计算后，若超出法定利率上限，则超出部分不受法律保护。
强制搭售或欺诈：
- 如果出借人或担保机构在借款人不知情或不同意的情况下，强制搭售担保服务并收取担保费，或者采用欺诈手段让借款人支付担保费，那么这种行为也是不合法的。
- 法律后果：根据《中华人民共和国民法典》，一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
建议与注意事项
- 审慎审查合同：借款人在申请借款时，应仔细审查借款合同及担保合同，了解所有费用的构成，确保费用合理且符合法律规定。
- 保留证据：如遇不法行为，如强制搭售担保服务、欺诈收取担保费等，借款人应妥善保留相关证据，如合同、转账记录、聊天记录等，以便维护自己的合法权益。
- 咨询法律意见：在涉及担保费用的问题上，如果借款人存在疑问或不确定，可以直接向我咨询，我会根据具体情况提供专业的法律意见。
综上所述，借钱时是否可以主张担保费用以及该费用是否合法，需要根据具体情况进行判断。借款人在借款前应充分了解并审慎评估，以确保自身权益不受侵害。