借贷担保收费的合法性取决于多个因素，以下从不同角度为您详细分析：

1. 合法情形：

   • 双方自愿且有明确约定：在借贷关系中，若债权人要求债务人提供担保，担保人（可以是第三方担保公司或个人）为债务人提供担保服务，并据此收取合理的担保费，这是合法且合理的。关键在于，担保费的收取必须在借款合同或担保合同中有明确约定，且该约定是双方真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫等不正当手段。
   • 费用合理且符合市场定价：担保费的收取标准应当合理，符合市场定价规律。虽然法律没有统一规定担保费的具体标准，但通常应在市场合理的区间内，不应过高加重借款人的负担。在司法实践中，如果担保费加上借款利息等费用总和未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，通常会被认定为合法有效。
   • 实际提供了担保服务：担保人必须实际为借款人提供了担保服务，如引入第三方担保机构、承担担保责任等。若仅名义上收取担保费而未提供实际服务，则该收费行为缺乏合理性。

2. 不合法情形：

   • 未明确告知或存在欺诈行为：若担保人在借款人不知情的情况下擅自收取担保费，或在宣传过程中故意隐瞒该费用的存在，误导借款人签订合同，则构成欺诈。受欺诈方有权请求人民法院或仲裁机构撤销该民事法律行为，并要求退还已支付的担保费。
   • 费用过高，超过法定利率上限：若担保费与其他费用合并计算后超过了法律规定的利率上限（即合同成立时一年期LPR的四倍），则超过部分不受法律保护。借款人有权拒绝支付超过部分的费用，并已支付的有权要求担保人返还。
   • 没有实际提供担保服务却收费：若担保人未实际为借款人提供任何担保服务，却以担保费的名义收取费用，则该行为缺乏合法性和合理性。借款人有权要求担保人退还该费用。

实际应用中的建议：

• 审慎审查合同条款：在签订借款合同或担保合同时，务必仔细阅读并理解合同条款，特别是关于担保费收取的部分。确保合同中有明确约定担保费的金额、收取方式、用途等细节。
• 明确约定细节并保留证据：与担保人明确担保费的支付方式、时间等细节，并在合同中详细记录。同时，保留好所有与担保费相关的证据，如合同、转账记录、沟通记录等，以备不时之需。
• 及时咨询与投诉：若对担保费存在疑问或发现不合规情况，应及时向担保人或相关部门咨询或投诉。必要时，可以寻求法律援助或通过法律途径维护自己的合法权益。

总结：借贷担保收费的合法性并非一概而论，而是取决于多个因素的综合考量。作为借款人，在签订相关合同时务必审慎审查合同条款，确保费用合理且符合法律规定。若遇到不合法收费情况，应积极采取措施维护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。