针对您提出的“还款时出借人与抵押权人不一致怎么办”的问题，这确实是一个在法律实践中可能遇到且需要谨慎处理的情况。以下是我为您提供的详细解答：

一、理解基本概念

首先，我们需要明确两个关键概念：

1. 出借人（债权人）：在借贷关系中，出借人是拥有要求借款人按照约定履行还款义务的权利的人或机构。

2. 抵押权人：在抵押关系中，抵押权人是对抵押物享有优先受偿权的人或机构。当借款人不履行还款义务时，抵押权人有权依法处分抵押物并从中优先获得清偿。

二、分析不一致的原因

出借人与抵押权人不一致的情况，通常发生在以下几种场景中：

1. 债权转让但未办理抵押权变更登记：例如，原出借人将债权转让给第三方，但未及时办理抵押权的变更登记，导致抵押权仍登记在原出借人名下。

2. 委托贷款或信托贷款：在这些业务中，实际资金提供者（出借人）与签订借款合同并办理抵押登记的主体（抵押权人）可能不一致。

3. 第三方提供担保：有时，第三方会为借款人的债务提供抵押担保，此时抵押权人属于第三方担保人，而非出借人。

三、可能带来的法律风险

1. 债权人权利行使受限：由于抵押权登记在他人名下，出借人在实现抵押权时可能面临障碍，需要额外的时间和精力来证明自己的权利。

2. 抵押权人道德风险：抵押权人可能基于自身利益损害出借人利益，如怠于行使抵押权或与借款人串通。

3. 法律程序复杂：处理不一致情况可能涉及更多法律程序和手续，如债权转让通知、抵押权变更登记等，增加时间和成本。

四、解决方案与建议

1. 核实情况并沟通：

   • 首先，核实出借人与抵押权人不一致的具体原因和背景。
   • 与相关方（如原出借人、抵押权人、借款人）进行沟通，了解各方的意愿和诉求。

2. 办理抵押权变更登记：

   • 如果是因为债权转让而未办理抵押权变更登记，出借人应尽快与抵押权人协商，办理变更登记手续，确保抵押权与债权的一致性。

3. 签订补充协议：

   • 在委托贷款、信托贷款等业务中，各方可以签订补充协议，明确约定抵押权的行使和处分方式，保障出借人的合法权益。

4. 寻求法律帮助：

   • 如果遇到复杂的法律问题或纠纷，建议出借人及时咨询专业律师，了解相关法律规定和诉讼程序，以便更好地维护自己的权益。

5. 谨慎操作并预防风险：

   • 在进行相关交易时，出借人应谨慎操作，确保债权与抵押权的协调一致。
   • 在签订借款合同和抵押合同时，应明确约定各方的权利和义务，特别是抵押权的行使和处分方式，以预防潜在的法律风险。

五、相关法律规定

根据《民法典》的相关规定，抵押权不得与债权分离而单独转让或作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或当事人另有约定的除外。因此，在处理出借人与抵押权人不一致的情况时，应遵循相关法律规定，确保交易的合法性和有效性。

综上所述，出借人与抵押权人不一致的情况虽然可能带来法律风险和操作复杂性，但通过核实情况、沟通协商、办理变更登记、签订补充协议、寻求法律帮助以及谨慎操作等措施，可以有效解决问题并保障出借人的合法权益。