银行职员侵占储户财产，根据具体情况的不同，其责任认定也会有所差异，但通常涉及刑事责任和民事责任两个方面。以下我将从这两个角度进行详细分析：
刑事责任
职务侵占罪：
- 如果银行职员利用职务上的便利，将储户的财产非法占为己有，数额较大，那么该职员可能构成职务侵占罪。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，职务侵占罪是指公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。对于银行职员而言，储户的财产在某种意义上可视为银行管理下的财物，因此侵占储户财产可能构成此罪。
- 量刑标准：根据侵占数额的大小和情节的严重程度，职务侵占罪可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。
盗窃罪：
- 在某些情况下，如果银行职员通过秘密窃取的方式获取储户财产，且数额较大，那么该职员可能构成盗窃罪。盗窃罪是指以非法占有为目的，秘密窃取公私财物数额较大或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃公私财物的行为。
- 量刑标准：根据盗窃数额的大小和情节的严重程度，盗窃罪可处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
民事责任
返还财产：
- 无论银行职员是否构成犯罪，其都有义务返还侵占的储户财产。这是基于民法中的不当得利原则，即任何人不得非法占有他人的财物，否则应返还给权利人。
赔偿损失：
- 如果银行职员的侵占行为给储户造成了经济损失，如利息损失、交易机会损失等，那么该职员还应承担赔偿责任。储户有权要求侵占者赔偿其因侵占行为而遭受的全部损失。
银行的责任
- 在某些情况下，银行也可能因管理不善或监督不力而承担一定的责任。例如，如果银行未能建立有效的内部控制机制，导致职员能够轻易侵占储户财产，那么银行可能因未尽到安全保障义务而承担部分赔偿责任。但这种情况下的责任认定需要具体分析银行的过错程度和储户损失之间的因果关系。
实际建议：
- 对于储户而言，一旦发现自己的财产被银行职员侵占，应立即向银行报告并要求处理。同时，储户也可以向公安机关报案，要求追究侵占者的刑事责任。
- 对于银行而言，应加强内部管理，建立有效的监督机制，防止职员侵占储户财产。一旦发生此类事件，银行应积极配合调查，并承担相应的责任。
总结来说，银行职员侵占储户财产的责任认定涉及刑事责任和民事责任两个方面。具体责任应根据侵占行为的性质、数额大小、情节严重程度以及银行的过错程度等因素进行综合判断。如果您或您身边的人遇到了此类问题，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供更详细的法律建议。