针对您提出的“对于银行工作人员私吞存款行为，怎么认定存款”这一问题，这确实是一个涉及法律、银行操作流程以及客户权益保护的重要议题。下面，我将从几个方面为您详细解答：

一、银行工作人员私吞存款的法律认定

银行工作人员私吞存款，根据其行为性质和犯罪主体身份，可能涉嫌职务侵占罪或贪污罪。

1. 职务侵占罪：

   • 若该员工为非国家工作人员，利用职务便利将本单位（即银行）的财物非法占为己有，且数额较大，则构成职务侵占罪。
   • 量刑标准根据侵占数额的大小而定，数额较大的，处三年以下有期徒刑或拘役并处罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑并处罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或无期徒刑并处罚金。

2. 贪污罪：

   • 若该员工为国家工作人员（如国有银行员工），利用职务便利侵吞公共财物（即银行资金），则构成贪污罪。
   • 量刑标准同样根据贪污数额的大小而定，数额较大或有其他较重情节的，处三年以下有期徒刑或拘役并处罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑并处罚金或没收财产；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑并处罚金或没收财产。

二、存款的认定与保护

在银行工作人员私吞存款的情况下，存款的认定主要基于以下几点：

1. 存款记录：

   • 银行应保存完整的存款记录，包括存款时间、金额、账户信息等。这些记录是认定存款存在和金额的重要依据。

2. 客户权益：

   • 客户作为存款人，享有对存款的所有权和支配权。银行有义务保护客户的存款安全，防止被非法侵占。

3. 法律救济：

   • 若发现银行工作人员私吞存款，客户应立即向银行报告，并要求银行采取措施保护其权益。同时，客户也可以向公安机关报案，寻求法律救济。

三、银行的责任与应对措施

银行在发现员工私吞存款后，应立即采取以下措施：

1. 冻结相关账户：

   • 银行应迅速冻结涉及私吞存款的账户，防止资金进一步流失。

2. 收集证据：

   • 银行应积极配合公安机关的侦查工作，提供相关证据和资料。

3. 赔偿客户损失：

   • 若经查证属实，银行应对受害客户进行相应赔偿，以维护自身声誉及客户权益。

四、客户防范建议

为避免类似情况的发生，客户应采取以下防范措施：

1. 提高警惕：

   • 客户应保持对银行工作人员的警惕性，不轻易透露个人信息和账户密码。

2. 定期核对账户：

   • 客户应定期核对银行账户的交易记录，确保资金安全。

3. 选择正规渠道：

   • 客户在进行存款、理财等金融业务时，应选择正规渠道和信誉良好的银行。

综上所述，银行工作人员私吞存款的行为是违法的，将受到法律的严厉制裁。同时，银行也有责任保护客户的存款安全，并在发现此类情况后立即采取措施保护客户权益。客户也应提高警惕，采取防范措施，确保自己的资金安全。