核心结论：针对您已偿还十几万本金但仍有十多万利息的情况，需结合合同约定、利率合法性、还款方式及是否存在特殊情形综合判断。以下是具体分析方向及建议：

1. 核查合同约定的利率是否合法

• 法定利率上限：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期LPR的4倍（当前约15.4%）。若信用社的利率超过此标准，超出部分的利息可能无需偿还。
• 金融贷款特殊规则：若信用社属于金融机构（如农村信用合作联社），其贷款利率可能不受民间借贷上限限制，但需符合央行或银保监会的相关规定。若利率明显高于市场合理水平，可主张调整。
• 行动建议：立即核对贷款合同中的利率条款，计算实际年化利率。若发现超标，可要求信用社调整利息，或通过法律途径主张超额部分无效。

2. 确认还款顺序是否符合合同约定

• 常见还款顺序：贷款合同通常约定还款优先抵充利息，后抵充本金（即“先息后本”）。若您已还十几万，但利息仍高达十多万，可能是因前期还款主要冲抵利息，本金减少缓慢导致利息持续累积。
• 例外情形：若合同明确约定“等额本息”或“等额本金”还款方式，但信用社未按约定执行，可能构成违约。
• 行动建议：要求信用社提供详细的还款明细表，核对每笔还款的抵充顺序。若发现与合同不符，可要求重新计算并调整剩余债务。

3. 检查是否存在“复利”或“罚息”等额外费用

• 复利问题：若合同约定“利滚利”（即未按时支付的利息计入本金计算新利息），需确认是否超过法定上限。金融机构的复利计算通常需严格遵循监管规定，否则可能无效。
• 罚息问题：若您存在逾期还款，信用社可能加收罚息。但罚息利率需在合同中明确约定，且不得与正常利率叠加后超过法定上限。
• 行动建议：仔细审查合同中关于复利、罚息的条款，计算实际承担的额外费用是否合法。若存在违规，可拒绝支付超额部分。

4. 协商或诉讼解决路径

• 协商优先：若信用社的利率或费用存在争议，可主动与其沟通，要求重新协商还款计划（如延长还款期限、降低利率）。协商时注意保留书面记录（如邮件、短信）。
• 诉讼救济：若协商无果，可向法院起诉，主张：
  • 调整过高利息；
  • 确认还款顺序错误并要求重算；
  • 撤销违规的复利或罚息条款。
• 证据准备：需提供贷款合同、还款凭证、沟通记录等证据，以支持主张。

5. 特殊情形提示

• 疫情期间政策：若贷款因疫情影响导致还款困难，可关注当地是否有延期还本付息、减免利息等政策，申请适用。
• 信用社违规操作：若信用社存在“套路贷”、虚假宣传等违规行为，可向银保监会或地方金融监管局投诉，同时报警处理。

总结建议：

1. 立即收集贷款合同、还款记录等材料，计算实际利率及费用；
   
2. 与信用社协商，要求提供明细并调整不合理部分；
   
3. 若协商无果，尽快咨询律师，通过法律途径维护权益。
   

如有进一步细节（如合同条款、还款方式等），可随时补充说明，我会为您具体分析。