借钱时用房产证抵押，在符合法定条件的情况下是有效的。以下从不同角度为你详细分析：

法律有效性角度

根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。房产作为不动产，可以依法设定抵押。因此，在借钱时，如果双方自愿达成以房产证作为抵押的协议，并且符合法律规定的抵押形式和实质要件，该抵押是具有法律效力的。

抵押形式要件角度

1. 书面合同：抵押人与抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。合同中应明确约定被担保的主债权种类、数额，债务人履行债务的期限，抵押物的名称、数量等情况，以及担保的范围等关键条款。这是确保抵押行为有效性的基础，避免因合同内容不明确而产生纠纷。
2. 办理抵押登记：以房产作为抵押物的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。未办理抵押登记的，虽然抵押合同可能仍然有效，但抵押权并未设立，债权人无法就房产优先受偿。因此，办理抵押登记是保障债权人权益的重要步骤。

抵押实质要件角度

1. 抵押人具有处分权：抵押人必须是房产的合法所有权人或者有权处分该房产的人。如果抵押人并非房产的合法所有权人，或者未经所有权人同意擅自将房产抵押，该抵押行为可能因无权处分而无效。
2. 房产未被查封或限制转让：如果房产已被司法机关查封或者存在其他限制转让的情形，如被依法征收、征用等，那么该房产不得用于抵押。否则，抵押行为可能因违反法律强制性规定而无效。

风险提示角度

1. 债务人违约风险：如果债务人未能按照约定履行还款义务，债权人虽然有权就抵押的房产优先受偿，但实现抵押权的过程可能涉及诉讼、拍卖等程序，耗时较长且成本较高。此外，如果房产价值不足以清偿全部债务，债权人可能仍面临部分债权无法实现的风险。
2. 房产价值波动风险：房产价值可能受到市场供需关系、政策调整等多种因素的影响而发生波动。如果房产价值大幅下降，可能导致抵押物价值不足以覆盖债权金额，从而增加债权人的风险。

建议：在借钱时以房产证作为抵押，双方应充分了解相关法律法规和风险点，确保抵押行为符合法定条件。债权人应要求抵押人提供房产证原件及相关权属证明文件，并共同到不动产登记机构办理抵押登记手续。同时，双方可以约定在债务人违约时，债权人有权通过协商、诉讼等方式实现抵押权，以保障自身权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。