结论前置：残疾人贷款还不上，一般情况下不需要“父债子偿”。以下是详细分析：

1. 法律原则角度：

   • 根据我国法律，债务具有相对性，即债务人仅需向债权人承担还款责任，除非有特别的法律规定或合同约定。在一般的贷款合同中，借款人（即残疾人）是债务人，其子女并非合同当事人，因此没有还款义务。
   • “父债子偿”并非法律原则，而是一种民间说法，它并不符合现代法律精神。在现代法律体系中，个人债务应由个人承担，除非存在继承等特定情况。

2. 继承角度：

   • 如果残疾人去世后留有遗产，且其子女继承了这些遗产，那么根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，子女需要在继承遗产的范围内承担被继承人的债务。但这并不意味着“父债子偿”，因为子女承担的责任仅限于继承的遗产价值范围内。
   • 如果子女放弃继承或遗产不足以清偿债务，那么子女无需承担额外的还款责任。

3. 特殊情况考虑：

   • 如果残疾人在贷款时提供了担保人，且担保人同意在借款人无法还款时承担还款责任，那么债权人可以向担保人追偿。但这与“父债子偿”无关，而是基于担保合同的约定。
   • 如果贷款合同中存在欺诈、胁迫等违法情形，或者贷款机构存在违规操作，那么借款人（或其家属）可以通过法律途径维护自身权益，但这同样不涉及“父债子偿”的问题。

4. 实际操作建议：

   • 如果残疾人确实无法偿还贷款，建议及时与贷款机构沟通，说明情况并寻求解决方案，如延期还款、减免部分利息等。
   • 如果贷款机构采取不当手段追债，如骚扰、威胁等，借款人（或其家属）可以向相关部门投诉或寻求法律援助。

总结与启示：残疾人贷款还不上时，其子女通常无需承担还款责任。但需要注意的是，如果子女继承了残疾人的遗产，则需要在继承范围内承担债务。此外，在面对贷款问题时，建议及时与贷款机构沟通并寻求合法解决方案，以避免不必要的法律纠纷。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。