贷款手续存在担保能力不足的问题，并不一定构成违法发放贷款罪，而可能仅属于违规发放贷款。具体是否构成犯罪，需根据贷款手续的瑕疵程度、造成的后果以及是否存在主观故意等多个因素进行综合判断。以下是对这一问题的详细分析：

一、违规发放贷款与违法发放贷款的区别

1. 违规发放贷款：

   • 指的是在贷款发放过程中存在不符合内部规定或程序上的瑕疵，但尚未达到触犯刑法的严重程度。
   • 这通常包括贷款条件审查不严、审批流程不规范、贷款用途不合规等问题。
   • 金融机构可能会对相关责任人进行纪律处分，如警告、罚款、降职等。

2. 违法发放贷款罪：

   • 根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，且数额巨大或者造成重大损失的行为，构成违法发放贷款罪。
   • 此罪行涉及更严重的违法违规情形，如明知借款人条件不符仍发放贷款、贷款被挪用于非法用途等，并可能导致刑事处罚，如有期徒刑、拘役、罚金等。

二、判断贷款手续问题是否构成违法发放贷款的标准

1. 贷款发放条件的审查：

   • 金融机构是否严格审查了借款人的信用状况、还款能力及担保情况等。
   • 若未按规定进行审查即发放贷款，可能构成违规；若明知借款人担保能力不足仍发放，则可能构成违法。

2. 贷款用途的合规性：

   • 贷款是否被用于特定的合法用途。
   • 若贷款被挪用于非法或不符合规定的用途，将增加违规或违法的可能性。

3. 审批程序的完备性：

   • 贷款审批流程是否符合金融机构的内部规定和监管要求，包括相关人员的签字、审核等环节。
   • 审批程序的缺失或不规范是违规发放贷款的常见表现。

4. 经济损失的情况：

   • 是否因违规或违法发放贷款造成了重大经济损失。
   • 这是区分违规与违法的重要标准之一。通常，“重大损失”指贷款到期后无法收回，给金融机构造成较大的经济损失，如直接经济损失数额达到一定标准（具体以司法解释和当地司法实践为准）。

5. 主观故意的存在：

   • 工作人员在发放贷款时是否存在明知故犯、滥用职权或玩忽职守等主观故意行为。
   • 若存在主观故意且造成严重后果，将更有可能构成违法发放贷款罪。

三、实际应用中的建议

1. 金融机构应严格遵守相关法律法规和内部规定：

   • 确保贷款手续的合法性和合规性，加强对贷款审批流程的监督和管理。
   • 提高工作人员的法律意识和风险意识，防止因疏忽或故意违规而引发法律风险。

2. 对于发现的贷款手续问题：

   • 应及时进行整改和处理，如补充审查材料、完善审批流程等。
   • 若已造成经济损失或涉嫌违法，应立即向相关部门报告并配合调查。

3. 若面临法律纠纷或指控：

   • 应及时咨询专业律师，了解自身权利和义务，制定合适的辩护策略。
   • 积极配合调查和诉讼程序，维护自身合法权益。

总结来说，贷款手续存在担保能力不足的问题并不一定构成违法发放贷款罪，但需根据实际情况进行综合判断。金融机构应高度重视贷款手续的合规性管理，以确保业务稳健发展并维护自身合法权益。若您在这方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。