核心结论：面对工资5000元但欠20万信用卡债务的情况，需从债务梳理、协商还款、法律风险防范、增加收入与控制支出等多方面综合应对，以下为你详细分析：

债务梳理与规划

1. 全面梳理债务情况：详细列出每张信用卡的欠款金额、还款期限、利率等信息，明确自己的债务全貌。比如，有的信用卡可能欠款3万，利率为18%；有的欠款5万，利率为15%等。通过梳理，能清楚知道哪些债务利息较高，优先处理高利息债务可以减少利息支出。
2. 制定还款计划：根据自身工资收入和每月必要生活开支，制定合理的还款计划。假设每月必要生活开支为3000元，那么每月可用于还款的资金就是2000元。可以按照先还利息高、欠款少的信用卡原则，逐步偿还债务。例如，先集中2000元中的一部分偿还利息最高的那张信用卡，剩余部分再分配给其他信用卡。

与银行协商还款

1. 主动沟通：及时与信用卡所属银行取得联系，向银行说明自己目前的经济状况和还款困难。银行在了解你的实际情况后，可能会根据你的情况提供一些解决方案。比如，有些银行可能会同意延长还款期限，将原本的12期还款延长至24期或更长，这样每月还款金额就会减少，减轻你的还款压力。
2. 申请停息挂账：如果确实无力一次性偿还欠款，可以向银行申请停息挂账。停息挂账是指停止计算利息，将欠款本金进行分期偿还。但银行对于停息挂账的申请审核比较严格，需要你提供相关的证明材料，如失业证明、疾病诊断证明等，证明自己确实存在还款困难。一旦申请成功，你可以按照新的分期计划还款，避免利息不断累积。

防范法律风险

1. 避免恶意透支：要明确信用卡恶意透支的定义和后果。根据法律规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。如果被认定为恶意透支，可能会面临刑事处罚。所以，一定要保持与银行的沟通，积极表达还款意愿，避免被银行认定为恶意透支。
2. 关注催收行为：银行在催收欠款时，必须遵守相关法律法规，不能使用暴力、威胁、骚扰等非法手段。如果遇到银行或催收公司的非法催收行为，如频繁打电话骚扰、到工作单位或家里闹事等，要及时收集证据，如录音、录像等，并向相关部门投诉，维护自己的合法权益。

增加收入与控制支出

1. 增加收入来源：在做好本职工作的同时，可以考虑利用业余时间做一些兼职工作来增加收入。比如，利用自己的专业技能接一些私活，如设计、写作、翻译等；或者做一些简单的体力劳动，如送外卖、跑滴滴等。通过增加收入，可以加快偿还债务的速度。
2. 控制生活支出：对自己的生活开支进行严格管控，减少不必要的消费。可以制定一个详细的预算计划，将每月的开支分为必要支出和非必要支出。必要支出包括房租、水电费、食物等，非必要支出如娱乐、购物等可以适当削减。例如，减少外出就餐的次数，自己在家做饭；取消一些不常用的会员服务等。

如果你在处理信用卡债务过程中遇到任何法律问题，比如与银行协商不顺利、遭遇非法催收等，都可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律建议和帮助。