面对欠两家信用卡共计20多万的情况，你首先需要冷静下来，明确这是一个可以通过合理规划和积极行动逐步解决的问题。以下是我为你提供的全面且系统的解决方案：

1. 立即停止新增欠款并全面了解债务

   • 停止新增欠款：首要任务是立即停止使用信用卡进行新的消费，防止债务进一步累积。
   • 全面了解债务：详细列出每张信用卡的欠款金额、利息率、还款日期及滞纳金等信息，制作一个清晰的债务清单。这是制定有效还款计划的基础。

2. 紧急处理，避免逾期

   • 偿还最低还款额：在还款日前，若意识到无法按时偿还全部欠款，应至少偿还最低还款额（通常为欠款总额的5%-10%），以避免逾期对个人征信造成严重影响。
   • 与银行沟通：主动联系银行，说明当前的经济困难，如失业、疾病等，并提供相关证明材料，争取银行的理解和支持，看是否能获得延期还款或减免部分费用的优惠。

3. 积极与银行协商还款计划

   • 申请分期还款：根据实际还款能力，向银行申请将20万欠款分期偿还，延长还款期限，降低每月还款压力。分期期数可根据个人情况选择，通常银行提供多种分期选项。
   • 尝试停息挂账：若还款能力严重不足，可与银行协商停息挂账，即银行停止计算利息，将欠款本金和已产生利息重新分期，最长可分60期偿还。但需注意，银行对此类申请通常较为谨慎，需多次沟通并证明自身确实无还款能力。

4. 制定并执行还款计划

   • 分析财务状况：全面梳理收入和支出，找出可节省的开支，为制定还款计划提供依据。
   • 优先偿还高息债务：由于信用卡欠款通常利息较高，应优先偿还，避免利息滚雪球式增长。
   • 设定具体还款目标：根据自身还款能力，设定合理的还款目标和时间表，如计划在多长时间内还清全部欠款，每月需偿还多少金额等。

5. 增加收入，节约开支

   • 多渠道增加收入：通过兼职、副业、技能转化等方式增加额外收入，提高还款能力。
   • 严格节约开支：审视消费习惯，削减不必要的开支，如娱乐消费、外出就餐、购买奢侈品等，将节省下来的资金用于偿还信用卡欠款。

6. 谨防法律风险

   • 避免恶意透支：恶意透支可能构成信用卡诈骗罪，务必积极与银行沟通，表达还款意愿，避免逃避债务。
   • 应对催收和诉讼：若银行因欠款问题提起诉讼，要积极应对，按时参加庭审。可以咨询我了解你在诉讼中的权利和义务，根据我的建议进行合理的辩护和协商，争取达成和解协议，制定合理的还款方案。

7. 保持积极心态，持之以恒

   • 保持积极心态：处理此类问题需要时间和耐心，应保持积极心态，相信自己能够逐步走出困境。
   • 从经历中吸取教训：未来更加理性地使用信用卡和借贷产品，避免再次陷入类似的债务困境。

最后，我想强调的是，面对债务问题，逃避不是办法，只有勇敢面对并积极采取措施去解决，才能真正走出困境。如果你在这个过程中遇到任何法律问题或需要进一步的帮助，可以直接向我咨询，我会尽我所能为你提供专业的法律支持。