用工单位使用无驾驶证人员开车并发生事故，用工单位需承担主要法律责任，无证驾驶人员也可能面临行政处罚及民事赔偿的连带责任。具体分析如下：

1. 用工单位的法律责任
   根据《民法典》第1191条，用工单位对工作人员因执行工作任务造成他人损害的，应承担侵权责任。若用工单位明知或应知驾驶员无驾驶证仍安排其驾驶车辆，属于选任过失，需对事故损害承担全部或主要赔偿责任。例如，若用工单位未核查驾驶证、默许无证驾驶，或强制要求无证人员驾驶，均构成过错。

2. 无证驾驶人员的法律责任

   • 行政处罚：根据《道路交通安全法》第99条，无证驾驶可处200-2000元罚款，并可并处15日以下拘留。
     
   • 民事赔偿：若无证驾驶人员对事故存在过错（如操作不当），需与用工单位按过错比例连带赔偿受害者损失。例如，若驾驶员负主要责任，用工单位负次要责任，则双方需按比例分担赔偿金额。

3. 保险公司的免责情形
   若车辆投保了交强险或商业险，保险公司通常可依据《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条或保险合同条款，以“无证驾驶”为由拒绝赔付。此时，赔偿责任将完全由用工单位和无证驾驶人员承担。

4. 刑事责任风险（若构成犯罪）
   若事故造成1人以上死亡或3人以上重伤，且无证驾驶人员负事故主要或全部责任，可能构成《刑法》第133条的交通肇事罪，面临3年以下有期徒刑或拘役。用工单位若存在指使、强令无证驾驶等行为，可能构成共犯，需承担刑事责任。

建议行动：

• 用工单位：立即停止无证驾驶行为，核查所有驾驶员资质；若已发生事故，积极赔偿受害者，与驾驶员协商责任分担，避免被追究刑事责任。
  
• 无证驾驶人员：主动承担行政处罚，配合用工单位处理事故；若用工单位存在过错，可主张其分担民事赔偿责任。
  
• 受害者：及时报警并保留证据（如现场照片、医疗记录），向用工单位和无证驾驶人员主张赔偿；若保险公司拒赔，可直接起诉用工单位和驾驶员。
  

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