核心结论：未成年人借钱超过五百元，需根据其年龄、借款用途、是否获得法定代理人同意等因素综合判断借款行为的效力及处理方式。以下是具体分析：

1. 未成年人年龄对借款行为效力的影响

   • 8周岁以下未成年人（无民事行为能力人）：其借款行为无效，无论金额大小。出借人无权要求还款，若已出借，可要求返还；若造成损失，可追究监护人责任。
     
   • 8周岁以上、不满18周岁未成年人（限制民事行为能力人）：
     
     • 若借款金额与其年龄、智力相适应（如购买学习用品），行为有效，需还款；
       
     • 若金额明显超出其认知能力（如500元借款用于非必要消费），需经法定代理人（如父母）同意或追认，否则行为无效，无需还款，但已消费部分可能需监护人承担补充责任。
       

2. 借款用途的合法性

   • 若借款用于非法活动（如赌博、购买违禁品），即使未成年人同意，借款合同也因违法而无效，出借人可能面临行政处罚或刑事责任。
     
   • 若用于合法用途（如医疗、教育），需结合年龄判断效力，但监护人仍可能因监管不力承担一定责任。
     

3. 法定代理人的角色

   • 监护人（如父母）有权拒绝追认无效借款行为，并要求出借人返还已支付的款项；
     
   • 若监护人同意借款（如签字确认），则视为有效，未成年人需在监护人监督下还款。
     

4. 实务建议

   • 对出借人：避免向未成年人出借大额资金，若必须出借，应要求其监护人共同签字确认，并保留转账记录、借条等证据；
     
   • 对未成年人监护人：加强财务监管，若发现未成年人擅自借款，及时与出借人沟通，明确拒绝追认无效行为；
     
   • 对未成年人：了解自身民事行为能力限制，避免签署超出认知范围的合同，必要时寻求监护人或法律援助。
     

温馨提示：若涉及具体纠纷（如出借人催债、监护人拒绝还款），建议提供借款合同、转账记录等材料，进一步向我咨询处理方案。