结论：线下贷款签了合同但没拿钱，是否可以反悔取决于具体情况，包括合同的具体条款、双方的行为以及相关法律法规的规定。以下从不同角度进行分析：
一、合同效力与履行
合同成立与生效：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同自双方当事人签字或盖章时成立并生效（除非法律另有规定或当事人另有约定）。因此，一旦您在贷款合同上签字，合同即成立并生效。
合同履行：
- 合同生效后，双方应按照合同约定履行各自的义务。在贷款合同中，贷款人的主要义务是提供贷款，借款人的主要义务是按时还款。
- 如果贷款人未按照合同约定提供贷款，即构成违约。此时，您作为借款人，有权要求贷款人继续履行合同或承担违约责任。
二、反悔的可能性与后果
协商解除合同：
- 如果您希望反悔，即解除贷款合同，首先可以尝试与贷款人协商。如果双方能够达成一致意见，可以签订解除合同的协议，从而终止合同关系。
单方解除合同：
- 如果贷款人存在根本性违约（如明确表示或以行为表明不履行主要债务），您有权根据《中华人民共和国民法典》的规定单方解除合同。
- 但需要注意的是，单方解除合同需要满足一定的条件，并且可能需要承担一定的法律责任（如赔偿贷款人因此遭受的损失）。
未实际放款的影响：
- 如果贷款人尚未实际放款，且您希望反悔，那么从实际情况来看，您可能并未因合同而遭受实际损失（除了可能支付的一些前期费用，如评估费、手续费等）。
- 在这种情况下，如果您能够与贷款人协商解除合同，并且双方对解除合同后的责任承担达成一致意见，那么反悔的成本可能相对较低。
三、法律建议
审查合同条款：
- 首先，建议您仔细审查贷款合同的条款，特别是关于合同解除、违约责任等方面的规定。这有助于您了解自己的权利和义务，以及反悔可能面临的法律后果。
与贷款人沟通：
- 其次，建议您与贷款人进行沟通，表达您的意愿和担忧。通过协商，您可能能够找到双方都能接受的解决方案，从而避免不必要的法律纠纷。
寻求法律帮助：
- 如果您无法与贷款人达成一致意见，或者对合同条款、法律后果等方面存在疑问，建议您寻求专业的法律帮助。我可以根据您的具体情况，为您提供更详细的法律建议和指导。
最后，线下贷款签了合同但没拿钱是否可以反悔，取决于多种因素。如果您希望反悔，建议您首先审查合同条款、与贷款人沟通，并在必要时寻求法律帮助。如果您有任何具体的法律问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。