银行托收违约金是否合法，需根据具体情况判断，主要看违约金条款是否符合法律规定以及双方约定。以下从不同角度为你详细分析：

一、违约金合法性的基本判断标准

1. 法定标准：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。但是，约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。这意味着，违约金条款本身并不违法，但违约金数额需合理，不能过分高于实际损失。

2. 约定标准：银行与客户之间签订的合同中，如果明确约定了托收违约金的条款，且该条款不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违背公序良俗，那么该条款就是有效的，银行有权依据该条款收取违约金。

二、银行托收违约金合法性的具体分析

1. 合同中有明确约定：

   • 如果银行与客户在合同中明确约定了托收违约金的条款，包括违约金的数额或计算方法，且该条款符合法定标准，那么银行收取违约金就是合法的。
   • 在这种情况下，客户应当按照合同约定履行义务，如果违约，就需要承担支付违约金的法律责任。

2. 合同中没有明确约定：

   • 如果银行与客户在合同中没有明确约定托收违约金的条款，那么银行在客户违约时收取违约金就可能缺乏法律依据。
   • 在这种情况下，银行不能随意收取违约金，否则可能构成违约或侵权，需要承担相应的法律责任。

3. 违约金数额是否合理：

   • 即使合同中有明确约定违约金条款，但如果违约金数额过分高于银行因客户违约所遭受的实际损失，客户也有权请求人民法院或仲裁机构予以适当减少。
   • 法院或仲裁机构在判断违约金数额是否合理时，会综合考虑多种因素，如违约方的过错程度、合同履行情况、预期利益等。

三、建议与风险提示

1. 审查合同条款：在签订银行合同时，客户应仔细审查合同条款，特别是关于违约金的约定。如果认为违约金条款不合理或存在歧义，应及时与银行沟通协商，进行修改或补充。

2. 保留证据：如果客户认为银行收取的违约金不合理或违法，应保留好相关证据，如合同、交易记录、银行通知等，以便在发生纠纷时维护自己的合法权益。

3. 寻求法律帮助：如果客户与银行在违约金问题上发生纠纷，且无法通过协商解决，可以寻求法律帮助，通过诉讼或仲裁等方式解决争议。

总结来说，银行托收违约金是否合法，需根据合同约定和法律规定综合判断。如果合同中有明确约定且违约金数额合理，那么银行收取违约金就是合法的；如果合同中没有明确约定或违约金数额过分高于实际损失，那么银行收取违约金就可能缺乏法律依据。如果你在这方面还有疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。