保险公司招聘低学历人员购买自保件的行为，其合法性需分情况讨论，核心在于是否违反相关法律法规及行业监管要求。以下从不同角度展开分析：

1. 从劳动合同与就业歧视角度
   根据《劳动法》和《就业促进法》，用人单位在招聘时不得设置与岗位无关的歧视性条件（如学历、性别等），除非该条件属于岗位的合理要求。若保险公司招聘低学历人员本身不违反岗位需求（例如销售岗位对学历要求较低），且未因学历问题拒绝其他符合条件的应聘者，则招聘行为本身合法。但若以“低学历”为唯一标准或变相限制其他群体就业，可能涉嫌就业歧视。

2. 从自保件销售合规性角度
   自保件（即保险从业人员为自己或直系亲属购买的保险）的合法性需满足以下条件：

   • 自愿性：购买行为必须基于投保人真实意愿，不得通过胁迫、诱导或虚假宣传迫使低学历人员购买。
     
   • 信息披露：保险公司需充分告知自保件的条款、风险及费用，确保投保人理解合同内容。
     
   • 利益冲突回避：若保险公司将自保件销售业绩与员工考核、薪酬挂钩，可能涉嫌利用员工对工作的依赖性变相强制购买，违反《保险法》中“诚实信用”原则及银保监会关于“禁止自保件套利”的规定。

3. 从行业监管与消费者保护角度
   银保监会多次发文规范自保件销售，要求保险公司：

   • 不得将自保件纳入业绩考核或竞赛指标；
     
   • 加强对从业人员的教育培训，避免误导销售；
     
   • 建立自保件信息追溯机制，保护投保人权益。
     若保险公司招聘低学历人员后，未履行上述监管要求（如未充分培训、变相强制购买），则可能面临行政处罚，且相关合同可能因“显失公平”被撤销。

总结与建议：

• 若保险公司招聘低学历人员仅基于岗位需求，且自保件销售完全自愿、信息透明，则行为合法；
  
• 若存在强制购买、虚假宣传或未履行监管义务，则涉嫌违法，投保人可向银保监会投诉或通过法律途径维权。
  

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