结论：工人有意外保险，用人单位是否需要另外赔偿，需分情况讨论，主要取决于保险性质、事故原因及法律规定等因素。具体分析如下：

1. 若保险为用人单位购买的工伤保险
   根据《工伤保险条例》，工伤保险是用人单位的法定义务，旨在保障职工因工作遭受事故伤害或患职业病时获得医疗救治和经济补偿。即使职工已通过工伤保险获得赔偿，用人单位仍需承担以下责任：

   • 停工留薪期工资：职工因工伤暂停工作接受治疗期间，用人单位需按原工资福利按月支付；
     
   • 护理费：工伤职工生活不能自理的，用人单位需安排护理或支付护理费；
     
   • 伤残津贴与一次性就业补助金：五至六级伤残职工，用人单位需按月支付伤残津贴；五至十级伤残职工与用人单位解除劳动合同时，用人单位需支付一次性伤残就业补助金；
     
   • 未依法缴纳工伤保险的赔偿责任：若用人单位未缴纳工伤保险，所有工伤保险待遇均由用人单位承担。

2. 若保险为用人单位购买的商业意外险
   商业意外险属于用人单位为职工提供的额外福利，其赔偿与工伤保险或用人单位的法定赔偿责任不冲突。具体表现为：

   • 补充赔偿：商业意外险的赔偿金额（如医疗费、伤残赔偿金）可抵扣用人单位的部分赔偿责任，但用人单位仍需补足差额（如停工留薪期工资、护理费等）；
     
   • 独立赔偿：若商业意外险条款明确约定赔偿与用人单位责任无关（如“雇主无责”条款），则职工可同时获得保险赔偿和用人单位的法定赔偿。

3. 若保险为职工自行购买的商业意外险
   职工自行购买的保险与用人单位无关，用人单位仍需根据《工伤保险条例》或《民法典》承担法定赔偿责任。职工获得保险赔偿后，无权要求用人单位重复赔偿，但可要求用人单位补足保险未覆盖的部分（如误工费与停工留薪期工资的差额）。

4. 特殊情形：第三人侵权导致工伤
   若工伤由第三人侵权造成（如交通事故），职工可同时主张工伤保险待遇和民事侵权赔偿（如交通肇事方赔偿），但医疗费、护理费等实际支出项目不得重复获赔。用人单位仍需承担工伤保险范围内的责任（如停工留薪期工资）。

建议：

• 用人单位应依法为职工缴纳工伤保险，避免因未缴费承担全部赔偿责任；
  
• 购买商业意外险时，明确条款约定（如是否替代用人单位责任），减少纠纷；
  
• 发生工伤后，及时申报工伤并保留证据，确保职工权益与用人单位责任清晰界定。
  

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