关于平安银行贷款收取担保费是否合法的问题，这确实是一个需要细致分析的问题。以下是我为您提供的详细解答：
一、合法性的核心判断标准
平安银行收取担保费的合法性，主要取决于以下几个核心要素：
合同约定：银行与客户签订的贷款合同中，必须明确、清晰地约定担保费的收取方式、金额、用途等相关条款。这是判断收费合法性的首要依据。
监管规定：银行收取担保费的行为，必须严格遵守中国人民银行、银保监会等金融监管机构的相关规定。这包括担保费的收取比例、方式等，均不得超出监管规定的范围和标准。
实质担保服务：银行必须确实为客户的贷款业务提供了实质的担保服务，如引入专业的担保机构或自身承担担保责任。担保服务应涵盖客户违约后的代偿风险等。
二、合法情形的具体分析
合同明确且自愿签署：如果贷款合同中明确列明了担保费的收取条款，并且客户在充分知晓并自愿签署合同的情况下，银行按合同约定收取担保费是合法的。
符合监管标准：银行收取的担保费比例和方式，如果严格遵循了监管机构的规定，没有超出法定上限或巧立名目变相多收费，那么这种收费行为也是合法的。
提供了实质担保：银行确实为客户引入了具备担保资质的机构，或者自身提供了实质的担保服务，并承担了相应的风险，那么收取担保费以支付担保服务费用是合理的。
三、不合法情形的警示
合同欺诈或胁迫：如果银行在签订合同时存在欺诈、胁迫等情形，导致客户违背真实意愿签署合同，那么合同中的担保费条款可能被认定为无效，收费行为不合法。
违反监管规定：如果银行收取的担保费违反了金融监管部门的相关规定，如超过收费标准、未按规定公示费用等，那么这种收费行为也是不合法的。
未提供实质担保：如果银行只是名义上收取担保费，但实际上并未为客户提供任何实质的担保服务，或者引入的担保机构不具备担保资质，那么这种收费行为缺乏合理性和合法性。
四、客户的应对建议
仔细审查合同：在签订贷款合同前，客户应仔细阅读合同条款，特别是关于担保费的收取部分，确保充分了解并同意相关条款。
咨询专业意见：如果对担保费有疑问或认为合同存在不公平之处，客户可以咨询专业的法律人士或金融顾问，以获取更准确的法律意见。
维护自身权益：如果客户认为银行收取的担保费不合法或存在欺诈行为，可以与银行协商解决，或向金融监管部门投诉，甚至通过法律途径维护自身权益。
综上所述，平安银行贷款收取担保费的合法性取决于合同约定、监管规定以及是否提供了实质担保服务等多个因素。客户在签订合同前应谨慎审查合同条款，并在必要时寻求专业法律意见以维护自身合法权益。