结论：驾乘意外险在司机开到河里导致人员淹死的情况下是否赔付，主要取决于保险合同的具体条款以及事故的具体情况。以下从多个角度进行分析：

一、保险合同条款

1. 保险责任范围：

   • 驾乘意外险通常覆盖被保险人在驾驶或乘坐指定车辆过程中因意外事故导致的身故、伤残或医疗费用支出。因此，如果保险合同中明确包含了因车辆意外落水导致的人员伤亡作为保险责任，那么保险公司应当进行赔付。

2. 免责条款：

   • 保险公司可能会在合同中设置免责条款，如被保险人故意行为、酒后驾车、无证驾驶等导致的伤亡不赔。如果司机存在故意行为或违反交通法规（如酒驾、无证驾驶）导致事故，保险公司可能依据免责条款拒绝赔付。

二、事故具体情况

1. 事故性质：

   • 如果事故是由于司机操作失误、车辆故障或不可抗力（如恶劣天气、道路塌陷）导致的意外落水，且司机无故意或重大过失，那么这通常属于保险责任范围，保险公司应当赔付。

2. 司机责任：

   • 如果司机存在故意行为（如自杀式驾驶）或重大过失（如严重超速、酒驾等），且这些行为直接导致了事故的发生，保险公司可能依据免责条款拒绝赔付，或者根据司机责任的大小进行部分赔付。

三、法律程序与证据

1. 报案与理赔：

   • 在事故发生后，应及时向保险公司报案，并按照保险公司的要求提供相关证据和资料，如事故现场照片、警方报告、医疗证明等。这些证据和资料对于保险公司判断事故性质、确定赔付金额至关重要。

2. 法律诉讼：

   • 如果保险公司拒绝赔付或赔付金额不满意，可以通过法律途径解决争议。在此过程中，需要提供充分的证据证明事故属于保险责任范围，且不存在免责情形。

四、建议与注意事项

1. 仔细阅读保险合同：

   • 在购买驾乘意外险时，应仔细阅读保险合同条款，特别是保险责任范围和免责条款部分，确保自己清楚了解保险产品的保障内容和限制条件。

2. 保留相关证据：

   • 在事故发生后，应尽可能保留与事故相关的所有证据和资料，以便在理赔或法律诉讼过程中提供有力支持。

3. 及时咨询专业律师：

   • 如果对保险合同条款或理赔过程有疑问或争议，可以直接向我咨询，我会根据具体情况提供专业的法律意见和帮助。

综上所述，驾乘意外险在司机开到河里导致人员淹死的情况下是否赔付，取决于保险合同的具体条款以及事故的具体情况。在处理此类事故时，建议仔细阅读保险合同、保留相关证据，并及时咨询专业律师以获取专业的法律意见和帮助。