结论是：是否赔偿需结合具体保险类型、事故原因及责任划分综合判断。以下分情况详细说明：

1. 若投保了“机动车交通事故责任强制保险”（交强险）或“机动车第三者责任保险”（商业三者险）

• 不赔情形：交强险和商业三者险的赔偿范围是“被保险机动车发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁”。若事故中仅车内人员受伤或车辆自身落水，未造成第三方损失，则这两类保险不承担赔偿责任。
• 关键点：需明确“第三者”的定义（即本车人员、被保险人以外的受害人）。若吵架导致驾驶员操作失误落水，未涉及第三方，交强险和三者险均不适用。

2. 若投保了“车上人员责任险”（座位险）

• 可能赔情形：该险种承保被保险车辆发生意外事故时，导致车上人员（驾驶员或乘客）的人身伤亡。若吵架导致驾驶员分心落水，造成车内人员受伤，座位险可能承担赔偿责任。
• 限制条件：
  • 需排除“故意行为”或“违法犯罪”导致的损失（如酒驾、故意冲入河道）。若吵架未升级为故意行为，一般属于意外。
  • 保险公司可能以“驾驶员未尽安全驾驶义务”为由主张免赔，但需结合具体条款和事故证据判断。

3. 若投保了“车辆损失险”（车损险）

• 可能赔情形：车损险承保被保险车辆因碰撞、倾覆、坠落等意外造成的损失。若车辆因驾驶员操作失误（如吵架分心）落水受损，车损险通常承担赔偿责任。
• 免赔情形：
  • 若驾驶员存在“故意行为”或“违法驾驶”（如无证驾驶、酒驾），保险公司可能拒赔。
  • 部分车损险条款约定“因精神障碍或疾病导致的事故”不赔，但吵架分心一般不属于此类。

4. 关键争议点：吵架是否影响责任认定

• 保险公司抗辩：可能主张“驾驶员因情绪激动未尽安全驾驶义务，属于故意或重大过失”，从而部分或全部拒赔。
• 司法实践：法院通常认为“吵架分心”属于一般过失，而非故意行为，保险公司需按合同赔偿。但若吵架升级为“互殴”或“故意冲入河道”，则可能被认定为故意行为。

5. 操作建议

• 立即报案：事故发生后48小时内向保险公司报案，保留现场证据（如照片、视频、证人证言）。
• 收集证据：证明事故系“意外”而非故意（如行车记录仪、聊天记录等）。
• 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可通过协商、投诉（银保监会）或诉讼解决，需结合具体条款和证据主张权利。

总结：是否赔偿需结合保险类型、事故原因及责任划分。若涉及车内人员受伤，优先看座位险；若车辆受损，看车损险；若涉及第三方，则看交强险或三者险。建议根据投保情况及时报案并固定证据，必要时咨询专业律师（即我）进一步分析。