结论：开车掉入河里淹死是否需要赔偿，这主要取决于事故的具体原因、责任归属以及是否购买了相关保险等多个因素。以下是从不同角度进行的详细分析：
保险赔偿角度：
- 交强险：交强险主要保障交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失。在开车掉进河里这种单一事故场景中，由于未涉及第三方，交强险一般不会对本车驾驶员的死亡进行赔付。
- 商业险：
- 车辆损失险：若车辆因意外事故（如掉入河里）造成损坏，且符合保险条款，车损险通常会对车辆损失进行赔偿。但需注意，酒驾、毒驾等免责情形将导致保险公司不承担赔偿责任。
- 车上人员责任险（司乘险）：若车辆投保了此险种，且事故发生时驾驶员在车内，符合保险条款的前提下，该险种会对驾驶员的死亡进行赔偿。同样需注意免责条款，如自杀、自残等行为导致的死亡可能不予赔偿。
- 意外保险与人寿保险：如果投保人购买了意外保险或人寿保险，并且开车掉进河里被认定为意外事故（排除自杀和他杀），且符合保险合同约定的理赔条件，保险公司会按照合同约定进行赔付。
法律责任与赔偿角度：
- 单方事故：若开车掉进河里为单方事故，且无其他责任方，赔偿责任主要由车主自己承担。但若购买了相关保险，保险公司会在保险责任范围内承担赔偿责任。
- 雇佣关系：若车主在从事雇佣活动中发生意外导致死亡，雇主应承担赔偿责任。赔偿后，雇主可以就赔偿数额向肇事方（如有）追偿。若车主自身存在过错，将承担相应责任，这可能适当减轻雇主的赔偿责任。
- 其他责任方：若事故涉及其他责任方（如道路维护不当、车辆故障等），家属除向保险公司申请赔偿外，还可以向相关责任方提出赔偿要求。例如，如果道路存在设计缺陷或维护不当导致事故发生，道路管理部门可能需要承担相应的赔偿责任。
实际操作建议：
- 及时报案：发生事故后，应立即向保险公司报案并提供相关证明材料，如事故现场照片、警方报告等，以便保险公司进行勘查定损和理赔处理。
- 仔细阅读保险条款：在购买保险时，应详细阅读保险合同条款，特别是保险责任、免责情形、赔偿限额等重要内容，以确保自身权益得到充分保障。
- 保留证据：在处理事故过程中，应保留好所有相关证据，如医疗记录、警方报告、保险合同等，以便在需要时提供证明。
总结与进一步思考：开车掉入河里淹死是否需要赔偿，是一个复杂的问题，涉及保险赔偿、法律责任与赔偿等多个方面。在处理此类问题时，应综合考虑各种因素，并依据相关法律法规及保险合同约定进行判定。如果遇到具体问题或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议和帮助。