银行转账的附言在法律上确实具有一定的效力，但这种效力是有局限性的。以下是对这一问题的详细分析：
附言的法律效力
作为证据的效力：
- 银行转账附言能够明确展示汇款人的真实意图，比如注明是“支付货款”还是“借款给某某”。在发生争议时，这些附言内容可以作为重要证据来支持汇款人的主张。
- 附言内容会显示在银行卡交易明细中，通过网银、手机银行或银行网点柜台均可查询，这增强了其作为证据的可信度。
效力的局限性：
- 尽管附言能提供有关汇款的信息，但它通常不能单独构成一份具有完整法律效力的合同或协议。合同的成立需要满足更多的法定要件，如双方的意思表示一致、合同内容的合法性等。
- 附言由汇款人自行填写，表述可能不够准确或清晰，容易引发解释争议。因此，在涉及重要交易时，建议除了填写附言外，还应签订书面合同或收集其他相关证据，以全面保护自己的权益。
银行转账时应注意的问题
确认收款人信息的准确性：
- 在进行银行转账时，务必仔细核对收款人的姓名、账号、开户行等信息，确保无误。任何信息错误都可能导致汇款失败或资金损失。
- 对于大额汇款，建议与收款人进行再次确认，以确保款项能够及时、准确地到账。
了解汇款手续费及汇率：
- 根据汇款金额和银行规定，提前了解所需支付的汇款手续费，避免因手续费过高而增加成本。
- 如涉及跨境汇款，还需关注汇率问题，选择合适的汇款时机以降低汇率风险。
选择合适的汇款方式并确保资金安全：
- 根据自身需求和情况选择合适的汇款方式，如柜台汇款、网上银行汇款或手机银行汇款等。
- 在进行网络汇款时，务必保持警惕，确保网络安全，避免涉及非法活动或遭受诈骗。
保留汇款凭证：
- 汇款完成后，务必妥善保管汇款凭证，如汇款回单、电子凭证等。这些凭证是证明汇款事实的重要依据，一旦发生纠纷或问题，可据此维护自身权益。
填写转账附言的注意事项：
- 在填写转账附言时，应尽可能明确和具体地描述交易的性质和目的，以减少后续的误解和纠纷。例如，可以注明“支付XX公司货款”或“借款给张三，还款日期为XX年XX月XX日”等。
- 虽然附言具有法律效力，但并非所有附言都会被法院完全采纳。因此，在涉及重要交易时，除附言外，还应考虑签订书面合同或收集其他证据以全面保护自己的权益。
总结与建议：银行转账的附言在法律上具有一定的效力，可以作为证明汇款用途、双方约定或交易性质的重要证据。然而，其效力具有局限性，不能单独构成合同或协议。因此，在进行银行转账时，除了填写附言外，还应谨慎确认收款信息、了解手续费及汇率、选择合适的汇款方式并确保资金安全，同时妥善保存汇款凭证。如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。