当工商银行信用卡还不上时，既可以选择拨打银行客服电话协商，也可以选择前往银行网点协商，两种方式各有特点，您可以根据自身情况选择。以下是对这两种方式的详细分析：

一、拨打银行客服电话协商

1. 操作便捷：

   • 拨打工商银行信用卡客服热线95588或400-669-5588，选择信用卡服务后转接人工客服，即可开始协商。这种方式不受时间和地点限制，方便快捷。

2. 沟通直接：

   • 通过电话，您可以直接向客服人员说明逾期原因（如失业、重大疾病等），并表达强烈的还款意愿。同时，提出合理的协商还款方案，如延长还款期限、分期还款等。

3. 准备材料灵活：

   • 在电话协商过程中，您可以根据客服人员的要求，灵活准备并提交相关材料，如收入证明、负债情况、逾期原因证明等。这些材料可以通过电子邮件或传真等方式提交。

二、前往银行网点协商

1. 面对面沟通：

   • 携带有效身份证件和信用卡，前往附近工商银行营业网点，与银行工作人员进行面对面沟通。这种方式更直接、更具体，有助于您更清晰地表达自己的需求和意愿。

2. 现场解决问题：

   • 在网点协商过程中，银行工作人员可以现场查看您的信用卡账户情况，并根据您的实际情况提出更具体的协商还款方案。同时，您也可以现场提交相关材料，加快协商进程。

3. 增强信任感：

   • 面对面沟通有助于增强您与银行之间的信任感。通过展示您的诚意和还款能力，您可能更容易获得银行的谅解和支持。

三、协商过程中的注意事项

1. 保持诚恳态度：

   • 无论选择哪种协商方式，您都应保持诚恳、积极的态度与银行沟通。避免逃避问题或隐瞒真相，以免加重银行的疑虑和不满。

2. 准备充分材料：

   • 根据银行的要求，提前准备好相关材料，如收入证明、负债情况、逾期原因证明等。这些材料有助于银行全面了解您的财务状况和还款能力，从而更合理地制定协商还款方案。

3. 明确还款方案：

   • 在协商过程中，您应明确告知银行您希望协商的个性化分期还款方案，包括分期期数、每期还款金额等。同时，了解银行是否同意停息挂账等优惠措施。

4. 签订协议并履行：

   • 若银行同意协商，双方将签订个性化分期还款协议。请务必仔细阅读协议内容，确认无误后再签字。签订协议后，严格按照约定的还款计划进行还款，避免再次逾期。

建议您根据自己的实际情况和偏好选择合适的协商方式。如果您时间充裕且希望更直接地与银行沟通，可以选择前往银行网点协商；如果您时间紧张或希望更便捷地解决问题，可以选择拨打银行客服电话协商。无论哪种方式，都请保持诚恳态度、准备充分材料、明确还款方案，并签订协议后严格履行。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。