如果工行信用卡还不了，你可以按照以下步骤来协商还款事宜：
明确目标与准备：
- 首先，你需要仔细梳理自己的财务状况，包括收入、支出以及债务情况，明确自己希望达成的协商结果，比如延期还款、减免利息或分期偿还等。
- 同时，准备好所有能证明你财务困难和特殊情况的材料，如失业证明、医疗费用单据、收入证明等，以及一份详细的还款计划，以展示你的还款诚意和能力。
与银行内部沟通协商：
- 初次沟通：你可以先联系工行信用卡的客服部门，说明你的困难和还款意愿，提出具体的协商请求。
- 进一步沟通：如果初次沟通不顺利，尝试更换客服人员或联系更高级别的管理人员，如信用卡中心的客服主管或经理。以书面或电话形式详细说明你的情况，争取得到更合理的处理方案。
- 向上级部门反馈：若仍无进展，你可以向银行内部的上级管理部门反映情况，请求他们介入协调。
寻求外部援助与投诉：
- 专业帮助：考虑咨询专业的债务协商机构（需谨慎选择，确保其合法合规）或向我这样的专业律师咨询，我们可以为你提供针对性的建议和策略，帮助你评估法律风险，确保你的行为合法合规。
- 向金融监管机构投诉：如果你认为银行在协商过程中存在不合理或违规行为，可以向中国银保监会及其派出机构进行投诉。投诉时要详细陈述事实经过、与银行协商的情况以及你的具体诉求，监管机构将进行调查并督促银行妥善处理。
- 申请调解：你还可以向当地的金融消费纠纷人民调解委员会等中立第三方机构申请调解，以寻求双方都能接受的解决方案。
考虑法律途径与记录保留：
- 法律咨询：在必要时，你可以向我咨询以了解你在信用卡欠款问题上的权利和义务。如果银行的要求确实不合理且存在违规行为，你可以考虑通过法律途径解决纠纷，但需注意诉讼的时间、精力和费用成本。
- 保留证据：在整个协商过程中，务必保留好所有相关的通话记录、邮件往来、书面材料等证据。这些证据在后续可能用于维权或解决纠纷，对你的权益保护至关重要。
探索其他还款方式与心态调整：
- 其他还款途径：考虑是否有其他途径可以筹集资金来偿还信用卡欠款，如向亲友借款、出售资产或通过其他金融机构进行贷款重组等。
- 保持积极心态：尽管协商可能遇到困难，但保持积极的心态对于解决问题至关重要。不断尝试不同的方法和途径，直到找到最适合自己的解决方案。
在协商过程中，你还需要注意以下几点：
- 诚实守信：在协商过程中，务必保持诚实守信，如实说明自己的财务状况和还款能力，不要夸大或隐瞒事实。
- 合理诉求：提出的协商请求要合理可行，不要提出过于苛刻或无法实现的要求。
- 及时沟通：与银行保持及时沟通，及时反馈协商进展和遇到的问题，以便双方能够共同寻找解决方案。
希望这些建议能对你有所帮助。如果你在协商过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。