结论：信用卡还不上时，主动找银行协商是一个明智且可行的选择。通过积极沟通、准备充分材料、提出合理还款计划并保持诚信态度，你有可能成功与银行达成还款协议，从而缓解还款压力并维护个人信用记录。
一、协商前的准备
全面梳理债务情况：
- 详细列出每张信用卡的欠款金额、逾期时间、利息及滞纳金等费用，确保对债务有清晰的认识。
- 制作收支表格，明确每月可用于偿还信用卡欠款的具体金额，以便制定合理的还款计划。
了解银行政策：
- 通过银行官方渠道（如客服电话、官方网站、银行网点）了解银行关于信用卡逾期协商还款的政策和流程。
- 明确银行在协商还款方面的基本要求和可能提供的方案，如延期还款、分期还款或减免部分费用等。
准备相关证明材料：
- 收集失业证明、疾病诊断书、贫困证明等能体现当前经济困境的材料，以增强协商的说服力。
二、主动联系银行并表达诚意
选择沟通方式：
- 可以通过拨打银行官方客服电话、前往银行网点或使用手机银行APP等方式与银行取得联系。
- 提供准确的身份信息和信用卡信息，确保沟通的有效性。
诚恳表达还款意愿：
- 强调自己非恶意逾期，而是因特殊原因（如失业、疾病等）暂时无法按时还款。
- 展现积极的还款态度，说明自己愿意尽力偿还欠款。
详细说明困难原因：
- 真实、客观地阐述导致还款困难的具体原因，并提交相应的证明材料。
- 让银行了解你的实际情况，增加协商成功的可能性。
三、提出协商方案并灵活调整
申请延期或分期还款：
- 根据自身实际情况，向银行提出延长还款期限或分期偿还欠款的请求。
- 制定一个可行的还款计划，包括每期还款的金额和时间节点。
尝试申请费用减免：
- 若逾期由特殊原因造成，可尝试申请减免部分或全部利息及滞纳金。
- 说明减免费用对你缓解还款压力的重要性。
保持灵活性：
- 若银行初步不同意提出的方案，应保持耐心，继续与银行沟通。
- 根据银行的反馈，灵活调整协商方案，寻求双方都能接受的解决方案。
四、协商过程中的注意事项
保持冷静与礼貌：
- 无论协商过程如何，都应保持冷静、理智的态度，避免情绪化冲突。
- 礼貌地与银行工作人员沟通，有助于建立良好的协商氛围。
详细记录协商内容：
- 每次协商后，应详细记录时间、地点、参与人员及协商要点。
- 这些记录可以作为后续跟进或维权的重要依据。
签订书面协议：
- 一旦银行同意协商方案，务必签订正式的书面协议。
- 协议中应明确双方的权利与义务，包括还款金额、期限、方式等具体内容。
五、后续履行与持续沟通
严格遵守协议：
- 协商成功后，必须严格按照协议规定的时间和金额进行还款。
- 避免再次逾期，以免对个人信用记录造成进一步损害。
保持与银行的有效沟通：
- 在还款过程中，如遇新的困难或问题，应及时与银行联系。
- 说明情况并寻求帮助，共同寻找解决方案。
六、额外建议
- 寻求专业帮助：若个人协商效果不佳，可以考虑聘请专业的债务协商机构或律师来协助。他们通常有更丰富的经验和专业知识，能够更有效地与银行沟通并争取到更有利的条件。但需谨慎选择，避免遭遇诈骗。
- 保持积极心态：协商是一个需要耐心和时间的过程，应保持积极的心态，坚持到底。相信通过努力，你能够成功解决信用卡还款问题。
作为贺飞达律师，我建议你根据上述步骤和策略积极与银行协商信用卡还款问题。如果你在协商过程中遇到任何难题或不确定如何操作，可以直接向我咨询，我会为你提供更具体的建议和指导。