结论：购房者以资金未进监管账户为由拒绝归还贷款，这一行为在法律上通常是不被支持的。购房者与银行之间的贷款合同是独立的法律关系，与开发商是否将资金存入监管账户无直接关联。

分析：

1. 贷款合同的独立性：

   • 购房者与银行签订的贷款合同，是双方基于平等、自愿原则达成的协议，具有法律效力。
   • 贷款合同中明确规定了购房者的还款义务，包括还款金额、还款期限等。
   • 购房者不能因开发商的行为（如资金未进监管账户）而免除或延迟履行其在贷款合同中的还款义务。

2. 资金监管账户的作用：

   • 资金监管账户通常是为了保障购房者的权益，确保购房资金用于特定目的（如房屋建设）而设立的。
   • 如果开发商未将资金存入监管账户，这可能构成对购房者的违约行为，购房者可以依据购房合同向开发商主张权利。
   • 但这一违约行为并不直接影响购房者与银行之间的贷款合同关系。

3. 法律后果：

   • 如果购房者拒绝归还贷款，银行有权依据贷款合同向购房者追讨欠款，并可能采取法律手段（如起诉、申请强制执行等）来维护自身权益。
   • 购房者可能因此面临信用记录受损、被列入失信被执行人名单等不利后果。

4. 特殊情况考虑：

   • 在极少数情况下，如果购房者能够证明银行与开发商之间存在恶意串通、损害购房者利益的行为，且这种行为直接导致了购房者无法收房或遭受重大损失，购房者可能可以依据相关法律规定主张免除或部分免除还款义务。
   • 但这种情况需要购房者提供充分的证据来支持其主张，且法院在审理时会进行严格的审查。

建议：

• 购房者应首先履行其在贷款合同中的还款义务，避免因拒绝还款而引发不必要的法律纠纷和信用风险。
• 如果购房者认为开发商存在违约行为或侵害其权益的情况，应及时收集证据并咨询专业律师，通过法律途径向开发商主张权利。
• 在处理此类问题时，购房者应保持冷静和理性，避免采取过激或违法的行为来维护自身权益。

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