在车祸导致死亡，且已有司法鉴定书和事故认定书的情况下，保险是否能理赔主要取决于受害人的死亡与交通事故之间是否存在因果关系，以及这种因果关系在损害产生中所起的作用大小。
首先，要明确的是，即使受害人的死亡并非直接由交通事故的机械性损伤导致，但如果交通事故是死亡的诱发因素或加重了原有疾病，那么保险公司仍可能需要承担一定的赔偿责任。这通常需要通过司法鉴定来确定死亡原因以及交通事故在死亡中所起的作用。
以您提供的两个案例为例：
在第一个案例中，虽然司法鉴定意见书排除了交通事故因机械性损伤致死，但法院认为交通事故是单某奎死亡的诱发因素，因此判令保险公司承担了一定的赔偿责任。赔偿比例的确定是根据因果比例来确定的，即由受害人在交通事故中承担的责任大小以及交通事故对死亡产生的作用大小来确定。
在第二个案例中，高索因事故遭受的外伤程度较轻，不足以导致其死亡后果发生，但事故创伤加速了其脑缺血缺氧，导致中枢性呼吸、循环衰竭而死亡。法院认为，虽然高索自身存在基础性疾病，但事故创伤与其死亡之间存在因果关系，且高索对事故发生不存在过错。因此，保险公司需要承担赔偿责任，且不能因高索的自身体质状况而减轻赔偿责任。
基于以上分析，如果车祸是导致受害人死亡的诱发因素或加重了原有疾病，且这种因果关系得到了司法鉴定的确认，那么保险公司通常是需要承担赔偿责任的。赔偿的具体比例将根据受害人在交通事故中承担的责任大小以及交通事故对死亡产生的作用大小来确定。
最后，建议您在处理此类问题时，及时联系保险公司并提交相关证据（如司法鉴定书、事故认定书等），以便保险公司能够尽快进行理赔处理。如果保险公司拒绝理赔或理赔金额不合理，您可以考虑通过法律途径来维护自己的合法权益。