核心结论：为确保子女能完全继承存款且无需支付公证费，可通过以下方式实现：1. 生前赠与；2. 设立遗嘱并明确指定继承人；3. 利用保险金信托或人寿保险；4. 通过家庭共同账户管理资金。以下为具体分析：

1. 生前赠与

• 操作方式：在生前将部分或全部存款以赠与形式直接转移给子女，赠与完成后财产所有权即归属子女，不再属于您的遗产范围。
• 优势：
  • 无需公证：赠与行为可通过书面协议或银行转账记录证明，无需公证即可生效。
  • 避免继承程序：子女直接取得财产，无需通过继承权公证或诉讼程序。
• 注意事项：
  • 赠与税风险：我国目前未开征赠与税，但需关注未来政策变化。
  • 资金安全：赠与后您对资金的控制权丧失，需确保子女妥善管理。
  • 公平性：若有多名子女，需提前协商分配方案，避免家庭纠纷。

2. 设立遗嘱并明确指定继承人

• 操作方式：通过自书遗嘱、代书遗嘱或录音遗嘱等形式，明确指定存款由子女继承，并注明“无需公证”。
• 优势：
  • 法律保障：遗嘱是法律认可的财产分配方式，具有强制执行力。
  • 灵活性：可根据意愿调整继承方案，如指定部分子女继承或设置继承条件。
• 注意事项：
  • 遗嘱形式合法性：自书遗嘱需本人书写并签名；代书遗嘱需两名无利害关系见证人签名；录音遗嘱需两名见证人并记录姓名、日期。
  • 避免争议：建议对遗嘱进行公证（虽非强制，但可增强证明力），或通过律师见证确保遗嘱效力。
  • 存款信息透明：需向子女提供存款账户信息，否则可能因无法查询导致继承困难。

3. 利用保险金信托或人寿保险

• 操作方式：
  • 保险金信托：将存款投入信托，约定受益人为子女，信托公司按约定分配资金。
  • 人寿保险：购买以子女为受益人的寿险，身故后保险金直接支付给子女。
• 优势：
  • 免税传承：保险金通常无需缴纳个人所得税或遗产税。
  • 隐私保护：信托或保险分配无需公开，避免家庭财产信息泄露。
  • 风险隔离：信托财产独立于您的其他资产，可避免债务追偿。
• 注意事项：
  • 成本：信托需支付管理费，保险需缴纳保费，需评估成本效益。
  • 条款设计：需明确触发条件（如身故）和分配方式，避免歧义。

4. 通过家庭共同账户管理资金

• 操作方式：与子女共同开设银行账户，将存款存入该账户，并约定账户资金为家庭共有。
• 优势：
  • 操作简便：无需复杂法律手续，子女可直接使用资金。
  • 避免继承：资金不属于个人遗产，无需通过继承程序分配。
• 注意事项：
  • 权属争议：需明确账户资金性质（如共有或按份共有），避免子女间纠纷。
  • 资金安全：共同账户可能因子女债务或婚姻问题被牵连，需谨慎选择共有人。

综合建议

• 优先选择遗嘱+保险组合：通过遗嘱明确继承意愿，同时利用保险实现资金快速、免税传承。
• 提前规划：存款分配需与整体财产规划结合，如房产、股权等，确保方案全面。
• 咨询专业人士：涉及大额资金或复杂家庭关系时，建议咨询律师或财务顾问，优化方案。

如有进一步疑问或需具体方案设计，可直接向我咨询。