关于您提出的“保险公司医保外用药不赔是否合法”的问题，这并非一个简单的“是”或“否”的答案，而是需要根据具体情况和法律规定来综合判断。
首先，我们要明确的是，在交通事故等保险事故中，伤者的治疗是首要任务。医疗机构在救治伤者时，会根据伤者的病情和需要来选择合适的药物和治疗手段，这包括医保用药和非医保用药。伤者作为患者，很难在接受治疗时去区分和选择医保用药或非医保用药，这超出了其审慎注意义务。
接下来，我们来看保险公司的拒赔理由。保险公司有时会以“非医保用药不赔”或“需扣除自身疾病用药”等为由拒绝全额赔付。然而，这种拒赔理由并非总是合法的。根据相关法律规定和司法实践，我们可以得出以下几点：
保险公司需承担举证责任：如果保险公司主张非医保用药不应赔偿，它必须提供充分的证据来证明这些用药与事故伤情无关或用药不合理。在缺乏有效证据的情况下，保险公司的拒赔理由将不被法院支持。
医疗费范围不限于医保用药：医疗费是法律明确规定的赔偿项目，其范围并不当然限定在医保用药范围内。医疗机构用药是医生的诊疗行为，是否选用非医保用药由医生根据患者病情决定。
权利义务相一致原则：车主签署的保险合同是商业保险合同，保险公司依据该合同收取的保费远高于国家基本医疗保险的范围。如果非医保用药不予理赔，将导致保险公司收取高额商业保险费却按照国家基本医疗保险的标准理赔，这违反了权利义务相一致原则。
司法实践的支持：从多个司法案例来看，法院在审理此类案件时，往往倾向于保护伤者的合法权益。如果保险公司无法提供有效证据证明非医保用药的不合理性或无关性，法院通常会判决保险公司承担赔付责任。
综上所述，保险公司以“非医保用药不赔”为由拒绝赔付并非总是合法的。它必须提供充分的证据来支持其拒赔理由，否则将面临法院的不支持。因此，如果您在保险理赔过程中遇到此类问题，建议您及时咨询专业律师或相关机构，以维护自己的合法权益。