结论：信用卡欠款还不上时，你可以主动跟银行联系申请停息还款，这一做法在法律上有明确依据，但能否成功需满足一定条件并遵循相应流程。
一、法律依据
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，停息还款即为该协议的一种常见形式。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
二、申请停息还款的条件
存在特殊情况：
- 你需要向银行证明，自己并非主观上不愿还款，而是因突发状况（如失业、生病住院、创业失败等）导致暂时失去还款能力。
- 为此，应提供相应证明材料，如失业证明、医院诊断书、经营亏损单据等。
欠款超出还款能力：
- 你需要证明当前欠款金额已超出其偿还能力。
- 这可通过提供详细的收入证明、资产证明等来实现，以表明除必要生活开支外，确无足够资金偿还信用卡欠款。
有还款意愿：
- 在逾期前后，你应主动与银行沟通，表达积极还款的态度，并尽可能偿还部分欠款，以体现还款意愿。
三、申请停息还款的流程
主动联系银行：
- 发现无法按时还款后，你应尽早主动联系银行客服或前往银行网点，说明情况并提出停息还款申请。
准备相关材料：
- 根据银行要求，准备能证明自己特殊情况和还款能力的材料，如失业证明、医院诊断书、收入证明等。
等待银行审核：
- 银行收到申请和材料后会进行审核评估。期间，你应保持电话畅通，配合银行调查。
协商具体方案：
- 若银行审核通过，会与你协商具体的停息还款方案，包括分期期数、每期还款金额等。
- 你可根据实际情况与银行进一步沟通，争取更合理的方案。值得注意的是，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
签订协议：
- 双方达成一致意见后，按银行要求签订停息还款协议，并严格按照协议内容按时还款。
四、申请停息还款的注意事项
银行审核权：
- 银行并无必须同意协商的义务，最终能否协商成功以银行审核结果为准。
可能产生的费用：
- 协商过程中可能会涉及一定手续费或利息（尽管停息，但部分银行可能收取其他费用），你需对此有所了解。
信用记录影响：
- 虽然协商停息还款能减轻经济压力，但你的信用记录仍会受到一定影响。因此，在协商成功后，应严格按照协议还款，避免再次逾期。
五、建议
- 在打算与银行协商停息还款前，你应详细了解自己的财务状况，明确能够承担的还款金额和期限。
- 协商过程中保持积极、诚恳的态度，并提供必要的财务证明和资料，以增加协商成功的可能性。
- 如果在与银行协商过程中遇到困难或对法律条款有疑问，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。
综上所述，信用卡欠款还不上时，你可以主动跟银行联系申请停息还款，但需满足一定条件并遵循相应流程。希望这些信息能对你有所帮助，如果你还有其他问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。