针对车祸伤者家属嫌保险赔得低的情况，核心应对策略是先明确赔偿标准与保险条款的匹配性，再通过协商、鉴定或诉讼等途径争取合理赔偿。以下是具体分析：

1. 核查保险条款与赔偿范围

• 确认保险类型：首先需明确肇事方投保的是交强险、商业三者险还是其他险种。交强险有法定赔偿限额（如死亡伤残最高18万元、医疗费最高1.8万元），而商业险的赔偿范围和额度取决于合同约定。
• 核对赔偿项目：保险赔偿通常包括医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金、死亡赔偿金等。若家属认为赔偿低，需逐项核对保险是否覆盖了所有合理损失（如后续治疗费、康复费等可能被遗漏的项目）。

2. 评估赔偿金额的合理性

• 计算实际损失：根据伤者的医疗记录、收入证明、护理依赖程度等，计算实际应得的赔偿金额。例如，若伤者构成伤残，需按《人体损伤致残程度分级》评定等级，再依据当地上一年度人均可支配收入计算残疾赔偿金。
• 对比保险赔付：若保险赔付明显低于实际损失（如未考虑伤残等级、误工时间计算错误等），可要求保险公司重新核定或提供书面说明。

3. 协商与调解

• 与保险公司沟通：向保险公司提出书面异议，要求其出具赔偿计算明细，并针对争议点（如非医保用药是否扣除、误工费标准等）提供法律依据或证据。
• 申请第三方调解：若协商无果，可向当地交警部门、人民调解委员会或保险行业协会申请调解，由中立第三方协助双方达成一致。

4. 法律途径解决

• 起诉肇事方与保险公司：若调解失败，可直接向法院起诉，要求肇事方承担侵权责任，同时将保险公司列为共同被告，要求其在保险范围内赔偿。法院会根据证据和法律规定重新认定赔偿金额。
• 申请司法鉴定：若对伤情、护理依赖程度等有争议，可申请法院委托司法鉴定机构进行鉴定，以鉴定结论作为赔偿依据。

5. 注意事项

• 时效性：注意诉讼时效（通常为3年，自知道或应当知道权利受损之日起计算），避免因超期丧失胜诉权。
• 证据保留：妥善保存医疗记录、费用单据、收入证明、护理协议等关键证据，以支持赔偿主张。

总结：家属嫌保险赔得低，本质是赔偿金额与预期存在差距。建议先通过核查条款、计算损失明确争议点，再尝试协商或调解；若无法解决，及时通过法律途径维权。如有具体案件细节（如伤情、保险类型等），可进一步向我咨询，我会结合实际情况提供更精准的建议。