结论概述：房屋抵押贷款无力偿还时，银行卡不一定会被冻结。是否冻结取决于贷款机构是否采取法律手段以及法院的判决结果。

详细分析：

1. 贷款机构采取法律手段前：

   • 在贷款机构尚未采取法律手段（如起诉）之前，即使借款人无力偿还房屋抵押贷款，其银行卡通常不会被冻结。此时，贷款机构可能会通过电话、短信或信函等方式催收贷款，但无权直接冻结借款人的银行账户。

2. 贷款机构采取法律手段后：

   • 如果贷款机构决定通过法律途径追讨贷款，它会向法院提起诉讼，并申请财产保全措施。财产保全措施可能包括冻结借款人的银行账户、查封房产等，以确保在判决后能够顺利执行。
   • 法院判决前：在法院作出判决之前，如果贷款机构申请了财产保全，法院可能会根据申请冻结借款人的银行账户。但这一步骤并非必然发生，取决于法院对案件的审查和判断。
   • 法院判决后：如果法院判决借款人需要偿还贷款，而借款人仍未履行还款义务，贷款机构可以申请强制执行。在强制执行过程中，法院有权冻结借款人的银行账户，并划拨资金用于偿还贷款。

3. 特殊情况：

   • 如果借款人存在恶意逃避债务、转移财产等行为，贷款机构在提起诉讼时可能会特别强调这些情况，从而增加法院采取财产保全措施的可能性。
   • 另外，如果借款人的银行卡与贷款机构有特定的关联（如贷款发放和还款均通过该卡进行），贷款机构在起诉前或起诉过程中可能会通过与银行的合作机制，对该卡进行一定程度的限制（如限制大额交易），但这并不等同于冻结。

法律建议：

• 积极沟通：如果借款人面临无力偿还房屋抵押贷款的困境，建议积极与贷款机构沟通，寻求延期还款、分期还款等解决方案，以避免法律纠纷的发生。
• 了解法律程序：如果贷款机构已经提起诉讼，借款人应了解法律程序，积极应诉，并在必要时寻求法律援助或咨询专业律师，以维护自己的合法权益。
• 保护个人财产：在贷款纠纷处理过程中，借款人应注意保护自己的个人财产，避免恶意转移或隐匿财产，以免加重法律责任。

可能后果：

• 如果借款人未能按时偿还贷款，且贷款机构通过法律手段追讨，借款人可能面临银行账户被冻结、房产被查封或拍卖等后果。
• 此外，借款人的信用记录也可能受到严重影响，导致未来难以获得贷款或其他金融服务。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。