抵押贷款还不上，银行卡存在被冻结的可能性，但并非一定会立即冻结。这一过程需要经历一定的法律程序，以下是对此问题的详细分析：
初期催收阶段：
- 当借款人未能按时偿还抵押贷款时，贷款机构（如银行）通常会首先通过电话、短信、催收函等方式进行催收，提醒借款人尽快还款。
- 在此阶段，贷款机构无权直接冻结借款人的银行账户。
法律诉讼与财产保全：
- 若借款人长时间不还款，且未能与贷款机构达成还款协议，贷款机构有权向法院提起诉讼，要求借款人偿还欠款。
- 在诉讼过程中，贷款机构可以向法院申请财产保全，以确保将来判决能够顺利执行。法院在认为必要时，可以裁定对借款人的财产进行保全，包括冻结银行账户。
判决生效后与执行：
- 若贷款机构胜诉，而借款人在判决书规定的履行期限内仍未还款，贷款机构可以向法院申请强制执行。
- 在强制执行阶段，法院有权采取多种强制措施，包括查询、冻结、划拨被执行人的存款，以偿还贷款。
因此，抵押贷款还不上时，虽然银行卡存在被冻结的可能性，但并非一定会立即发生。借款人应及时与贷款机构沟通，寻求解决方案，以避免走到被起诉和强制执行这一步。如果确实面临还款困难，可以考虑与贷款机构协商展期、调整还款计划等，以减轻还款压力。同时，借款人也应了解自己的法律权益和义务，必要时可以寻求专业的法律咨询和帮助。