针对您提出的“自己开车车上东西掉下来了砸到别人车保险赔吗”这一问题，以下是我为您提供的详细解答：

一、保险赔偿的基本情况

当您开车时，车上物品掉落并砸到别人的车辆，这种情况通常可以通过保险进行赔偿。但具体能否获得赔偿，以及赔偿的金额和范围，会受到多种因素的影响，包括您所购买的保险类型、保险条款的具体内容，以及事故的具体情况等。

二、可能涉及的保险类型及赔偿情况

1. 交强险：

   • 交强险是强制购买的保险，主要保障交通事故中第三方（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡和财产损失。
   • 如果车上物品掉落砸到别人车，且事故发生在道路交通事故范畴内，交强险会在其责任限额内（通常为财产损失赔偿限额2000元）对受损车辆进行赔偿。

2. 商业第三者责任险：

   • 商业第三者责任险是对交强险赔偿不足部分的补充，您可以根据需要选择购买不同额度的保障。
   • 如果车上物品掉落造成的损失超过交强险的赔偿限额，且您在事故中负有责任，那么商业第三者责任险将按照保险合同约定对超出部分进行赔偿。赔偿比例会根据您在事故中的责任比例来确定。

3. 车上货物责任险（如适用）：

   • 如果您购买了车上货物责任险，且车上所载货物因意外事故掉落造成第三方损失，那么该险种也可能提供赔偿。但具体赔偿范围和限额需根据保险合同约定来确定。

三、赔偿处理流程

1. 及时报案：事故发生后，您应立即向保险公司报案，并配合保险公司进行查勘定损工作。
2. 确定赔偿金额：保险公司会根据事故情况、损失程度以及保险条款约定，尽快确定赔偿金额。
3. 支付赔款：保险公司会向您支付赔款，您随后应及时将赔款支付给受损车主，以完成赔偿流程。

四、特殊情况与不赔情况

1. 物品装载不符合规定：如果装载货物超过核定载质量或长度、宽度、高度超过规定，导致物品掉落砸车，保险公司可能依据免责条款拒绝赔偿。
2. 禁止运输物品：若车上掉落的物品属于法律、法规禁止运输的物品（如易燃易爆物品），保险公司通常不会承担赔偿责任。
3. 未履行如实告知义务：如果您在投保时未如实告知车辆经常装载或运输可能存在掉落风险的物品，保险公司可能以未履行如实告知义务为由解除保险合同并不承担赔偿责任。

五、建议与总结

为确保自身权益，我建议您：

• 仔细阅读并理解保险合同的相关条款，特别是关于保险责任、免责条款以及赔偿处理流程的内容。
• 确保车辆保险在有效期内，并根据需要购买相应的第三者责任险和车上货物责任险等附加险种。
• 严格遵守交通规则，确保货物固定牢靠，避免发生意外事故。
• 发生事故后第一时间报警并联系保险公司，以便及时处理赔偿事宜。

综上所述，车上物品掉落砸到别人车时，保险是否能赔取决于具体的保险条款、事故情况以及保险合同的约定。希望以上解答能够对您有所帮助。